CURSO TALLER ONLINE MATEMÁTICA FINANCIERA PARA ENTIDADES DE CRÉDITO - disponible

Eventos Tipos

DIRIGIDO A

Funcionarios y Ejecutivos de las Entidades Financieras (Bancos, Financieras, Cooperativas, Casas de Créditos) de áreas de Tesorería (Mesa de Dinero y Cambios), Créditos, Captación de Depósitos y otras áreas relacionadas.

CARACTERISCAS Y BENEFICIOS DEL CURSO

Este curso busca cubrir una serie de vacíos o dudas con las que un estudiante o funcionarios de una entidad financiera (bancos, financieras, cooperativas) podrías encontrarse al momento de desarrollar una determinada tarea relacionada a las Finanzas o a las Matemáticas Financieras.

Primero, si tiene inconvenientes para pasar de un tipo de tasa de interés a otra (tasa nominal, efectiva, real) aquí encontrará una serie de ejercicios al respecto. Si quiere saber cómo convertir una tasa de interés en una moneda a otra moneda, aquí le mostraremos como hacerlo.

Segundo, en lo que respecta a interés simple y compuesto, el curso cubre con precisión las diferencias fundamentales entre ambas modalidades y en qué situaciones prácticas se usa. A veces se puede tener la falsa impresión de que el interés simple solo queda en la teoría, lo cierto es que hay instrumentos financieros (Préstamos y Depósitos hasta 1 año, CDA, LRM, Pagarés Comerciales, etc., que se valoran bajo esta modalidad.

Tercero, en cuanto a cronogramas de pagos con cuotas uniformes, dobles y con periodos de gracia, mostramos una serie de ejercicios para comprender cómo se hacen los cálculos. Ya sea que estemos en la condición de estudiantes o funcionarios de una entidad de crédito, o incluso en la condición de cliente de una entidad financiera, si tenemos la necesidad de entender cómo se calcula un cronograma de pagos, aquí tenemos la oportunidad de verlo paso a paso.

Cuarto, este curso le ayudará a entender y practicar  cómo calcular los intereses moratorios y punitorios de un crédito en atraso, cómo liquidar una deuda antes de su vencimiento, cómo calcular un cronograma de pagos de un crédito,  leasing, cómo calcular el valor actual neto, la tasa interna de retorno y el costo efectivo de un crédito

Quinto, entender y practicar como determinar el precio de instrumentos financieros más sofisticados como bonos y acciones

Nota, El Excel será utilizado intensivamente para practicar y resolver los ejercicios y casos reales, por lo que se requerirá que cada alumno o al menos uno por empresa traiga su Laptop

Finalmente, siempre hay algo nuevo que aprender, y con seguridad el curso le ayudará a mejorar sus conocimientos y lo más importante saber hacer los cálculos financieros y aplicar las herramientas financieras.

 

CONTENIDO DEL PROGRAMA

 

Capítulo 1. Tasas de Interés

1.1. Concepto

1.2. Tasa de interés nominal

  • Tasa de interés real
  • Tasas de interés efectivas
  • Tasa de interés moratoria
  • Tasas de interés periódicas
  • Tasa de interés periódica a partir de una tasa nominal
  • Tasa efectiva a partir de una tasa efectiva (con capitalizaciones diferentes)
  • Tasa nominal a partir de una tasa efectiva
  • Tasa efectiva a partir de una tasa nominal
  • Tasa nominal a partir de otra tasa nominal
  • Suma de tasas efectivas y nominales
  • Conversión de una tasa de interés en una moneda a otra moneda

1.14. Ejercicios prácticos de productos e instrumentos financieros, capítulo 1

 

 

Capítulo 2. Interés Simple y Compuesto

2.1. Interés simple

2.2. Interés Compuesto

2.3 Interés simple versus interés compuesto

2.4. Ejercicios prácticos de productos e instrumentos financieros, capítulo 2

Capitulo 3. Cronogramas de pagos de un crédito

3.1. Definición

3.2. Cronogramas con cuotas uniformes

3.3. Función objetivo del Excel para calcular cronogramas de pagos

3.4. Compras con tarjetas de crédito

3.5. Ejercicios prácticos de productos e instrumentos financieros, capítulo 3

Capitulo 4. Pagos de un crédito en atraso o en mora.

4.1. Cálculo de los intereses moratorios y punitorios de un crédito en mora.

4.2. Cálculo de los intereses compensatorios de un crédito en mora

4.3. Cálculo de los intereses totales de un crédito en mora

4.4. Cálculo de los pagos totales de un crédito en mora.

4.5. Liquidación de un crédito en mora

4.6. Ejercicios prácticos de productos e instrumentos financieros, capítulo 4

 

Capitulo 5. Créditos con periodos de gracias

5.1. Definición

5.2. Créditos con periodos de gracia sin amortizar ni pagar intereses durante el periodo de gracia.

5.3. Créditos con periodos de gracia, donde solo se cubre los intereses durante el periodo de gracia

5.4. Ejercicios prácticos de productos e instrumentos financieros, capítulo 5.

 

Capitulo 6. Valor actual neto y tasa interna de retorno

6.1 Valor actual neto

6.2 Tasa interna de retorno

6.3 Tasa de costo efectivo de un crédito

6.4. Ejercicios prácticos de productos e instrumentos financieros, capítulo 6

 

Capitulo 7. Créditos Leasing

7.1. Concepto

7.2. Participantes en un crédito leasing

7.3. Bienes a financiar mediante durante un crédito leasing

7.4. Características de un crédito leasing

7.5 Costos que implica un crédito leasing

7.6. Responsable de depreciar el bien

7.7. Periodo de duración del contrato de leasing

7.8. Documentos para tramitar un crédito leasing

7.9. Proceso de un crédito leasing

7.10. Ejercicios prácticos de productos e instrumentos financieros, capítulo 7

 

Capítulo 8. Valuación de instrumentos financieros sofisticados

8.1. Valuación de bonos. Ejercicios prácticos

8.2. Valuación de acciones. Ejercicios prácticos

 

 

METODOLOGÍA DEL CURSO ONLINE:  Envió semanales de videos aulas y ejercicios durante seis semanas  y tres presentaciones online en directo,  cada 15 días,  donde se reforzarán los temas abordados en las  dos semanas  anteriores,  se responderán  las preguntas, resolverán ejercicios y aclararan las dudas.

Más 60 días de Seguimiento Directo con un Consultor.

Nota: Para las presentaciones online quincenales y mensuales se fijan de común acuerdo el día y horario de transmisión y todo el mundo asistiendo simulando una clase normal.

MATERIAL: Acceso individual online al Curso con los videos semanales (seis semanas) y 3 presentaciones quincenales online en grupos más las presentaciones mensuales online de  seguimientos e implementación. Todos quedan grabados en la pagina web del curso.

También en la página web del curso se podrá acceder los  Material de presentación en Power Point, Planillas de Excel y otros documentos de interés para cada uno de los participantes.

CERTIFICADO DE PARTICIPACIÓN de Best Practices

INSTRUCTOR

Dr. JUAN RAMON BAEZ IBARRA,

  • Doctor en Contabilidad (Ph.D.) por la Universidad de San Pablo del Brasil (Tesis doctoral en Supervisión Bancaria de Instrumentos Financieros Derivados en el Brasil).
  • Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil.
  • Cursos de Especialización en Instrumentos Financieros Derivados e Ingeniera Financiera por la Bolsa de Mercaderías & Futuros de San Pablo.
  • Cursos de Análisis de Riesgo de Mercado (año 2000), Supervisión Enfocada en Riesgo (Año 2004) y Fundamentos de Administración de Riesgos de Tasa de Interés (Año 2006) en la Reserva Federal Americana. Curso Construyendo Sistemas IRB en la Financiad Stability Institute (FSI) del BIS (Año 2005).
  • Curso de Administración de Riesgos (EAFIT – Colombia 2015).
  • Consultor e Instructor nacional e internacional de las áreas de Finanzas, Lavado de Dinero,  Mercado Financiero, Normas Internacionales  de Información Financiera (NIIF) y Riesgos Financieros, Administración Integral de Riesgos.
  • Profesor de la Universidad Autónoma de Asunción en las materias Análisis Económica y Financieras, Finanzas Gerenciales.
  • Amplia experiencia en Instituciones Financieras.

Inversión:. Gs 800 mil por participante

CERTIFICADO DE PARTICIPACIÓN de Best Practices

Inscripciones: Enviar lista de participantes y RUC de la entidad por Cel. 0981 175 724 o por email: inscripciones@bestpractices.com.py.


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CURSO TALLER ONLINE DE FINANZAS PARA EJECUTIVOS

Eventos Temas Tipos

“GESTIÓN PARA LA CREACIÓN DE VALOR”

PARTICIPANTES

Ejecutivos de Finanzas, Marketing, Producción, RR.HH  y demás áreas de una empresa comercial, industrial y servicios;  Ejecutivos de Créditos y Captación de las Entidades Financieras; Consultores y Asesores de Empresas; Todas las personas que quieren iniciar una carrera en el Área de Finanzas;  y Estudiantes avanzados en carrera afines a los negocios.

CARACTERISTICAS Y BENEFICIOS DEL CURSO

  • Se enfatiza en el análisis riguroso de los temas principales pero se trata de evitar las complicadas fórmulas matemáticas que tienen poca aplicación directa a la toma de decisiones.
  • Se organiza en torno al principio de que las empresas deben ser gestionadas para Crear Valor para sus Propietarios, un concepto que se introduce desde el inicio y que condiciona toda la estructura del programa y explica cómo cada uno de los temas importantes se refiere a la creación de valor.
  • Cada tema importante es tratada en forma independiente, proporcionando una flexibilidad óptima para el instructor y los participantes, haciendo de  las transparencias un recurso ideal de referencia y que serán de gran utilidad a los estudiantes a lo largo de sus carreras.
  • Ejemplos de las mismas empresas son usadas en todas las presentaciones de los temas con el fin de proporcionar un hilo común que refuerza la comprensión y ofrecen un contexto realista para la aplicación y el dominio de los principios fundamentales.
  • Los Estados Financieros publicados de una Sociedad Anónima Emisora de Capital Abierto (SAECA) serán utilizados para aplicar las diferentes herramientas financieras estudiadas (para los cinco primeros capítulos) en el Curso de tal forma que estas herramientas se incorporen inmediatamente y en forma directa, fácil y rápida en la Gestión Financiera diaria de la empresa. Este es uno de los Principales Beneficios del curso.
  • El Excel será utilizado intensivamente para practicar y resolver los ejercicios y casos reales. 

 

CONTENIDO

PARTE I – INTRODUCCIÓN.

  1. Gestión financiera y creación de valor: una visión general.
  2. Entendiendo el Balance y el Estado de Resultados

Parte II – DIAGNÓSTICO Y GESTIÓN FINANCIERA.

  1. La evaluación de la liquidez y la eficiencia operativa.
  2. Medición de Flujo de Fondo.
  3. Diagnóstico de rentabilidad, riesgo y Crecimiento.

PARTE III – DECISIONES DE FINANCIACIÓN.

  1. Valor del Dinero en el Tiempo.
  2. Costo de Capital.

PARTE IV – DECISIONES DE INVERSIÓN.

  1. Técnicas de Presupuesto de Capital

PARTE V – DECISIONES EMPRESARIALES.

  1. Gestión para la Creación de Valor.

MATERIAL: Acceso online al Curso con los videos, material de presentación en Power Point, Planillas de Excel y otros documentos de interés para cada uno de los participantes.

METODOLOGÍA DEL CURSO ONLINE:  Envió semanales de videos aulas y ejercicios durante seis semanas y tres presentaciones online en directo,  cada 15 días,  donde se reforzarán los temas abordados en las  dos semanas  anteriores,  se responderán  las preguntas y aclararan las dudas.

INSTRUCTOR

Dr. JUAN RAMON BAEZ IBARRA, Doctor en Contabilidad (Ph.D.) por la Universidad de San Pablo del Brasil. Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil. Cursos de Especialización en Instrumentos Financieros Derivados e Ingeniera Financiera por la Bolsa de Mercaderías & Futuros de San Pablo. Cursos de Análisis de Riesgo de Mercado (año 2000), Supervisión Enfocada en Riesgo (Año 2004) y Fundamentos de Administración de Riesgos de Tasa de Interés (Año 2006) en la Reserva Federal Americana. Curso Construyendo Sistemas IRB en la Financiad Stability Institute (FSI) del BIS (Año 2005). Consultor e Instructor nacional e internacional de las  áreas de Finanzas, Lavado de Dinero,  Mercado Financiero, Normas Internacionales  de Información Financiera (NIIF) y Riesgos Financieros, Administración Integral de Riesgos. Profesor de la Universidad Autónoma de Asunción de las materias: Análisis Económico y Financiero y Finanzas Gerenciales. Amplia experiencia en Instituciones Financieras.

Inversion: Gs. 800 Mil

Informes: 021 610.010 o por emailinscripciones@bestpractices.com.py. Más informaciones en www.bestpractices.com.py

 


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CURSO TALLER ONLINE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO (LD/FT) - Inscripciones cierran 5 de Agosto

Eventos Post Tipos

(Programa de Capacitación Anual  para Oficiales de Cumplimiento, Empleados y otros afectados de las Entidades Financieras o Empresas)

DESTINATARIOS:

Miembros del Directorio/Órganos electivos, Ejecutivos, empleados en contacto directo con los clientes (oficiales de cuentas, operadores de cambio, cajeros, etc.), Oficiales de Cumplimiento, Analistas, Sistemas, Auditores Internos, Contadores de las Entidades Financieras o Empresas.

Nota: Puede ser contratado curso cerrado a para las Entidades Financieras o Empresas.

BENEFICIOS:

Entender y aplicar todo lo necesario sobre LD/FT, así como:

  • La distinción práctica entre el LD y FT
  • Entendimiento práctico de cómo evitar de Colocación, Estratificación e Integración de Dinero Sucio o Ilícito,
  • Leyes y Reglamentos para Prevención de LD/FT,
  • Como realizamos en la práctica de la Identificación y Conocimiento del Cliente,
  • Cuando aplicamos la DDC abreviada y DDC ampliada,
  • Elaboración del Perfil de Cliente en la práctica,
  • Clasificación del Cliente en la práctica,
  • Como realizar en la práctica la Autoevaluación de Riesgos de la Entidad,
  • Como Identificar las Operaciones Inusuales y Sospechosas,
  • Utilización de la Información Contable para la Justificación de Origen de Fondos,
  • Conocer como se lava dinero a traves de los productos financieros ofrecidos por las entidades financias y empresas no financieras.

CONTENIDO

  1. LO QUE DEBES SABER SOBRE EL LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO.
  2. LEY 1015 Y SUS MODIFICACIONES.
  3. REGLAMENTOS ALM/CFT DE LA   SEPRELAD, PARA DIFERENTES SECTORES . 
  4. IDENTIFICACIÓN Y CONOCIMIENTO DEL CLIENTE/SOCIO, DEBIDA DILIGENCIA DEL CLIENTE (DDC) Y ELABORACIÓN PERFIL DEL CLIENTE/SOCIO
  5. CLASIFICACIÓN DE RIESGO DEL CLIENTE/SOCIO - TALLER
  6. AUTOEVALUACIÓN DE RIESGOS DE LA ENTIDAD - TALLER
  7. SEÑALES DE ALERTA Y OPERACIONES INUSUALES
  8. REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS
  9. UTILIZACIÓN DE LA INFORMACIÓN CONTABLE Y DECLARACIÓN JURADA PARA JUSTIFICAR EL  ORIGEN DE RECURSOS PARA REALIZACIÓN POR EL CLIENTE/SOCIO DE OPERACIONES CAMBIOS, DEPÓSITOS Y  APORTACIONES - TALLER.
  10. LAVADO DE DINERO  A TRAVÉS DE PRODUCTOS FINANCIEROS Y NO FINANCIEROS:
  • AHORROS Y APORTACIONES
  • OPERACIONES DE PRÉSTAMOS
  • GIROS INTERNACIONALES

METODOLOGÍA DEL CURSO ONLINE:  Envió semanales de videos aulas y ejercicios durante cuatro semanas y dos presentaciones online en directo,  cada 15 días,  donde se reforzarán los temas abordados en las  dos semanas  anteriores,  se responderán  las preguntas y aclararan las dudas.

 

CERTIFICADO DE PARTICIPACIÓN de Best Practices

MATERIAL: Acceso online al Curso con los videos, material de presentación en Power Point, Planillas de Excel y otros documentos de interés para cada uno de los participantes.

INSTRUCTOR

Dr. JUAN RAMON BAEZ IBARRA, Doctor en Contabilidad  (Ph.D) por la Universidad de San Pablo del Brasil. Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil. Cursos Antilavado de Dinero por la Reserva Federal, Fondo Monetario Internacional y GAFISUD. Diplomado en Administración de Riesgos por la Universidad EAFIT de Colombia. Instructor Nacional e Internacional Antilavado de Dinero, Riesgos Financieros, Finanzas y  NIIFs, Amplia experiencia en Entidades Financieras y  Cooperativas.

Inscripciones cierran el 5 de agosto.

Inversión: Gs. 600 mil.- Gs. 500 mil dos o mas participantes.

Nota: proxima edición  del curso en  septiembre la inversión sera de Gs. 800 mil por participante. dos o mas participantes Gs. 600 mil por participante.

Inscripción: Cel 0981 175 724 o Enviar lista de participantes y Nº de RUC de la entidad por email: inscripciones@bestpractices.com.py


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TALLER ONLINE - SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS DE  LD/FT

Antilavado Eventos Temas Tipos

Conforme a la Guia Interpretativa de la SEPRELAD y la Autoevaluacion de Riesgos del BCP. 

DESTINATARIOS

Directivos, Integrantes del Comité de Comité de Cumplimiento, Oficiales de Cumplimiento, Analistas de Riesgos LD/FT, Responsables de Unidades de Productos o Negocios, Gerentes de Riesgos, Auditores Internos, Auditores Externos, Contadores y sub-contadores, Analistas de Sistema de las entidades financieras y Reguladores.

BENEFICIOS DEL CURSO

Estos son los resultados tangibles y críticos exigidos por la Res. 070/2019 de la Seprelad y que se llevaran del Curso:

- Modelo de Autoevaluación de Riesgos LD/FT (en Excel)  para la Identificación, Medición, Evaluación, Control y Monitoreo de de Eventos de Riesgos para cada uno de los factores de riesgos (clientes, productos, servicios, canales de distribución y zonas geográficas) para cada uno de los procesos

-  Modelo simplificado para determinar el nivel de riesgo de cada cliente  para cumplir los aspectos metodológicos y tecnológicos  aplicados a los clientes.

- Todo lo necesario para elaborar el Manual de Prevención de LD/FT

CONTENIDO

  • MODULO I – SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGO DE LD/FT (SAR LD/FT)
    • ASPECTOS CONCEPTUALES Y NORMATIVOS
      • Concepto
      • Objetivos
      • Fases : Prevención y Control
      • Factores de Riesgo: Productos y/o Servicios, Clientes, Jurisdicción y Canales
      • Riesgos Asociados: Legal, Operacional, Reputacional y Contagio
      • Elementos del SAR LD/FT
      • Etapas en la Administración de Riegos LD/FT/FP conforme  (Estándar Australiano, ISO 31000/10 y COSO II)
      • Procesos y Mapeo de Procesos.
    • IDENTIFICACIÓN DEL RIESGO DE LD/FT/FP
    • MEDICION DEL RIESGO INHERENTE DE LD/FT/FP
    • EVALUACIÓN DE CONTROLES DE RIESGO LE/FT/FP
    • MEDICIÓN DEL RIESGO RESIDUAL DE LD/FT/PF
    • MONITOREO DE RIESGO DE LD/FT/FP
    • DISEÑO Y SELECCIÓN DE CONTROLES
    • ANÁLISIS DE OPERACIONES SOSPECHOSAS
    • METODOLOGÍA CLASIFICACION DE RIESGO DE LOS CLIENTES - Taller

 

  • MODULO II - TALLER PRACTICO  DE AUTOEVALUACIÓN DE RIESGOS LD/FT , CONFORME A LA RESOLUCIÓN 070/2019 Y AL ARTICULO 33 RES. 349/13 DE LA SEPRELAD.

 

  • MODULO III – TALLER DE ELABORACIÓN DEL MANUAL DE PREVENCIÓN LD/FT en lo que respecta a al  Sistema de Administración de Riesgo LD/FT.

METODOLOGÍA DEL CURSO ONLINE:  Envió semanales de videos aulas y ejercicios durante seis semanas y tres presentaciones online en directo,  cada 15 días,  donde se reforzarán los temas abordados en las  dos semanas  anteriores,  se responderán  las preguntas y aclararan las dudas.

MATERIAL: Acceso online al Curso con los videos, material de presentación en Power Point, Planillas de Excel y otros documentos de interés para cada uno de los participantes.

INSTRUCTOR

Dr. JUAN RAMON BÁEZ IBARRA, Doctor en Contabilidad (Ph.D.) por la Universidad de San Pablo del Brasil.

  • Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil.
  • Cursos Antilavado de Dinero por el Banco Mundial, Fondo Monetario, Reserva Federal y GAFISUD.
  • Diplomado de Administración de Riesgos en la Universidad EAFIT de Colombia. 
  • Instructor de las áreas de Finanzas, Riesgo de LD/FT/FP, Mercado Financiero,  Riesgos Financieros y Riesgo Operacional.
  • Amplia experiencia en Instituciones Financieras y Reguladores.

 

Inversion: Gs. 1.000.000 por participante. dos o mas participante Gs. 800 mil.

  • Informes: Tel. 021 610 010. o  por email: inscripciones@bestpractices.com.py.

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CURSO TALLER ONLINE ANÁLISIS ECONÓMICO Y FINANCIERO EN LA PRACTICA

Eventos Tipos

Con Enfoque Gerencial

Práctico, Sencillo y Directo

PARTICIPANTES

Ejecutivos de Finanzas, ejecutivos de áreas no financieras como compra, producción y ventas, analistas financieros, contadores, auditores  de una empresa comercial, industrial y servicios;  Ejecutivos de Créditos y Captación de las Entidades Financieras; Consultores y Asesores de Empresas; Todas las personas que quieren iniciar una carrera en el Área de Finanzas;  y Estudiantes avanzados en carrera afines a los negocios.

BENEFICIOS DEL CURSO

  • Será capaz de adquirir todos los conocimientos de negocios, contables y de análisis financiero para desenvolverse como analista financiero
  • Será capaz de realizar Análisis Económico y Financiero Sociedades Anónimas Emisoras de Capital Abierto (SAECAs), utilizando como herramienta de trabajo el Excel.
  • Será capaz de realizar Proyecciones de los Estados Financieros de empresas reales serán realizadas utilizando el Excel.
  • Será capaz de armar su propio Cuadro de Comando para hacer un seguimiento periódico de la liquidez, solvencia y rentabilidad de la empresa

La GRAN PROMESA es que el participante saldrá del curso con los conocimientos, habilidades y herramientas necesarias para realizar un Análisis Económico Financiero de empresas reales paraguayas.

Como el Excel será utilizado intensivamente para realizar el Análisis Económico y Financiero y las Proyecciones Financieras se requerirá que cada alumno o al menos uno por empresa traiga su Laptop.

CONTENIDO PROGRAMÁTICO

1. CONTABILIDAD Y LAS INFORMACIONES FINANCIERAS
2. ENTENDIENDO LOS ASPECTOS IMPORTANTES DE LOS ESTADOS FINANCIEROS

• Balance General,
• Estado de Resultados
• Estado de Flujo de Efectivo

3. CONOCIENDO EL ANÁLISIS FINANCIERO
4. ANALIZANDO LOS ESTADOS FINANCIEROS – METODOLOGIA PASO A PASO:

• Análisis Vertical y horizontal de los Estados Financieros
• Origen y Aplicación de Fondos
• Indicadores Financieros – Significado e Interpretación
• Indicadores de Rentabilidad – Significado e Interpretación utilizando la Ecuación Dupont
• Puntos Débiles y Fuertes
• Conclusiones y recomendaciones.

5. ANALIZANDO LOS INDICADORES DE LA LIQUIDEZ
6. ANALIZANDO LOS INDICADORES DE ENDEUDAMIENTO
7. ANALIZANDO EL MARGEN DE GANANCIAS
8. ANALIZANDO LAS ROTACIONES Y PLAZOS
9. ANALIZANDO LOS INDICADORES DE RENTABILIDAD DE ACTIVOS Y CAPITAL PROPIO. MODELO DE DUPONT
10. ANÁLISIS FINANCIERO DINÁMICO: CAPITAL DE TRABAJO NETO Y CALCULO DE NECESIDAD DE CAPITAL DE TRABAJO
11. FLUJO DE CAJA REAL Y PROYECTADO: CONCEPTOS, PARA QUE SIRVE Y ELABORACIÓN UTILIZANDO UNA PLANILLA AUTOMATIZADA EN EXCEL
12. RESOLUCIÓN DE CASOS PRÁCTICOS DE ANALISIS ECONÓMICO Y FINANCIERO UTILIZANDO EMPRESAS REALES PARAGUAYAS (SAECAs):

• ATLANTIC SAECA
• COMAGRO SAECA
• CHACOMER SAECA

13. RESOLUCIÓN DE CASOS PRÁCTICOS DE PROYECCIONES DE ESTADOS FINANCIEROS UTILIANDO EMPRESAS REALES PARAGUAYAS (SAECAS):

• COMAGRO SAECA
• CHACOMER SAECA

Certificado expedido por BEST PRACTICES – Consultoría y Capacitación.

MATERIAL: Acceso online al Curso con los videos, material de presentación en Power Point, Planillas de Excel y otros documentos de interés para cada uno de los participantes.

METODOLOGÍA DEL CURSO ONLINE:  Envió semanales de videos aulas y ejercicios durante seis semanas y tres presentaciones online en directo,  cada 15 días,  donde se reforzarán los temas abordados en las  dos semanas  anteriores,  se responderán  las preguntas y aclararan las dudas.

INSTRUCTOR

Dr. JUAN RAMON BAEZ IBARRA, Doctor en Contabilidad  (Ph.D.) por la Universidad de San Pablo del Brasil. Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil. Cursos en SEBRAE del Brasil para Pequeñas Empresas, Curso de Formación en Gestión Financiera para Pequeñas Empresas en 4Blue del Brasil – Consultoría Financiera, Consultor e Instructor nacional e internacional de las  áreas de Finanzas, Lavado de Dinero,  Mercado Financiero, Normas Internacionales  de Información Financiera (NIIF) y Riesgos Financieros, Administración Integral de Riesgos. Profesor de la Universidad Autónoma de Asunción de las materias: Análisis Económico y Financiero y Finanzas Gerenciales. Amplia experiencia en Instituciones Financieras.

Inversion: Gs. 800 mil

Informes:  Tel. 021 610.010 o por email: inscripciones@bestpractices.com.py

 


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CURSO TALLER ONLINE DE RIESGOS DE LIQUIDEZ Y MERCADO

Eventos Tipos

Con Énfasis en los Requerimientos de la  inspección del Órgano Regulador

FOTOS DEL EVENTO - BANCO SUDAMERIS - JULIO 2018

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PARTICIPANTES

El Curso está dirigido a tesoreros, gerentes de finanzas, directivos, ejecutivos financieros y técnicos de las instituciones financieras y entidades de crédito con responsabilidades en las áreas tesorería, programación financiera, planeación de nuevos productos, contraloría, auditoria interna, áreas de negocio, gestión de activos y pasivos, unidades y comités de riesgos, finanzas. También tiene especial interés para los reguladores, auditores externos, calificadores de riesgo, analistas de bolsa y académicos.

BENEFICIOS

HERRAMIENTAS Y MODELOS DE RIESGO TASA DE INTERÉS Y DE MERCADO que se analizarán:

  • Modelo de Medición de Riesgo de Valor Económico
  • Modelo de Margen Financiero
  • Modelo VAR para Riesgo de Cambio conforme Recomendación BC
  • Modelo de Back Testing
  • Modelo de Street Testing

 

HERRAMIENTAS Y MODELOS DE RIESGO DE LIQUIDEZ que se analizarán:

  • Modelo en Excel para Medir Riesgo de Liquidez Contractual y Esperado, utilizando los Archivos de texto plano con extensión “.DAT. , exigido por la  Circular SB.SG Nº 00233/2016.
  • Modelo en Excel – Stress Testing
  • Modelo en Excel para VaR de Liquidez
  • Guía para preparar Plan de Contingencia

 

programa dibujo riesgos

 

 

CERTIFICACIÓN PROFESIONAL de Best Practices – Consultoría y Capacitación

MATERIALES: Entrega de un CD a cada uno de los participantes conteniendo las Presentaciones, Lecturas Adicionales y Normativas Aplicables.

METODOLOGÍA DEL CURSO ONLINE:  Envió semanales de videos aulas y ejercicios durante ocho semanas y cuatro presentaciones online en directo,  cada 15 días,  donde se reforzarán los temas abordados en las  dos semanas  anteriores,  se responderán  las preguntas y aclararan las dudas.

INSTRUCTORES

Dr. JUAN RAMON BÁEZ IBARRA, Doctor en Contabilidad (Ph.D.) por la Universidad de San Pablo del Brasil (Tesis doctoral en Supervisión Bancaria de Instrumentos Financieros Derivados en el Brasil).

  • Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil.
  • Cursos de Especialización en Instrumentos Financieros Derivados e Ingeniera Financiera por la Bolsa de Mercaderías & Futuros de San Pablo.
  • Cursos de Análisis de Riesgo de Mercado (año 2000), Supervisión Enfocada en Riesgo (Año 2004) y Fundamentos de Administración de Riesgos de Tasa de Interés (Año 2006) en la Reserva Federal Americana.
  • Curso Construyendo Sistemas IRB en la Financiad Stability Institute (FSI) del BIS (Año 2005).
  • Diplomado en Administración en Riesgos – Universidad EAFIT de Colombia (2013)
  • Instructor Nacional e Internacional de las áreas de Finanzas, Administración de Riesgo LD/FT, Mercado Financiero y Riesgos Financieros.
  • Profesor de la Universidad Autónoma de Asunción
  • Amplia experiencia en Instituciones Financieras.

INSTRUCTOR INVITADO: Analista  de Riesgos Financieros de un banco de plaza, especializado en desarrollo e implementación de Modelos en Excel de Riesgo de  Liquidez, Tasa de Interés y Mercado, con Balances Analíticos mensuales e Informe de Liquidez remitidos a la SIB.

 


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CURSO TALLER ONLINE ANÁLISIS DE ESTADOS FINANCIEROS PARA EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS

Eventos Tipos

DESTINATARIO:

Directivos, Gerente General, Gerentes de Crédito (o Equivalente), Oficiales de Cuentas, Analistas de Créditos, Analistas Financieros y otros profesionales interesados en el tema.,

FUNDAMENTOS

El presente curso se centra, en el Análisis de los Estados Financieros para el Otorgamiento de Créditos con la intención de establecer la viabilidad o no de la asistencia financiera solicitada por una empresa.

Así, con un enfoque práctico y directo se presenta los conocimientos contables fundamentales y las diversas herramientas que deben aplicarse para fines de otorgamiento de crédito

Se utilizarán Estados Financieros de empresas reales (Sociedades Anónima Emisoras de Capital Abierto (SAECA)  a través de Planillas de Excel, aplicando las herramientas de análisis de balances como el Análisis Vertical y los Ratios Económicos  y Financieros, enfatizando en el significado e interpretación de los indicadores desde el punto de vista de la Entidad Financiera para así determinar los puntos débiles y fuertes  y realizar las conclusiones y recomendaciones sobre la situación financiera y económica y principalmente de la Capacidad de Pago de una manera rápida, directa y amena (ciclo completo de análisis de estados financieros).

El Curso incluye también una guía paso a paso para realizar proyecciones financieras con Excel, fundamental  para la determinación de la Capacidad de Pago  de la empresa con ejemplos y casos prácticos en empresas reales paraguayas.

BENEFICIOS DEL CURSO

  • Saber Leer e Interpretar en forma directa los Estados Financieros de Empresas Reales Paraguayas.
  • Conocer y desarrollar la habilidad práctica de Análisis de Balances (saber hacer) para determinar la Situación Económica, Financiera y Capacidad de Pago de Empresas Reales Paraguayas.
  • Saber hacer la Proyección de los Estados Financieros de Empresas Reales Paraguayas.
  • Determinar la Capacidad de Pago de la empresa cliente utilizando la información contable histórica y las proyecciones financieras

CONTENIDO

EL RIESGO CREDITICIO

  • Introducción
  • Principales riesgos que afectan a las entidades de crédito
  • Riesgo, rentabilidad y liquidez
  • Administración del Riesgo de Crédito
  • Proceso de análisis y seguimiento del riesgo de crédito
  • Análisis de los Factores de Riesgo de Crédito
  • Caso Práctico sobre componentes del riesgo de crédito

 

ASPECTOS TECNICOS

  • Los Estados Financieros
  • Informe del Auditor
    • Contenido
    • Objetivos
  • Análisis de la situación económica-financiera
    • Balance General
    • Estado de Resultados
    • Estado de origen y aplicación de fondos
  • Contabilidad creativa y detección de manipulaciones contables
  • Cómo Leer e Interpretar directamente los Estados Financieros de una empresa real (SAECA)

 

HERRAMIENTAS TECNICAS PARA LA VALUACIÓN DE RIESGO CREDITICIO

  • Análisis vertical
  • Los indicadores o ratios económicos y financieros  como técnicas de apoyo
  • Principales indicadores utilizados para el análisis
    • Indicadores financieros
    • Indicadores económicos
    • Indicadores de capacidad de pago

Aplicación práctica de las herramientas técnicas de Análisis de Estados Financieros de Empresas reales paraguayas (SAECA), utilizando el Excel

 

PROYECCIONES DE ESTADOS FINANCIEROS

  • Aspectos conceptuales
  • Método de porcentajes de ventas
  • Ejercicio de Proyección de Estados Financieros
  • Caso de Proyección de Estados Financieros de una Empresa real paraguaya (SAECA), utilizando el Excel

 

METODOLOGÍA

El curso se desarrollara con un enfoque teórico y práctico  a cargo del instructor del curso.

El enfoque práctico se centraliza en Talleres sobre el Análisis Económico y Financiero Histórico y Proyectado de los Estados Financieros desde el punto de vista de la Entidad Financiera para fines de Otorgamiento de Crédito utilizando balances de empresas reales paraguayas.  Uso intensivo del EXCEL para resolver los ejercicios y casos.

Envió semanales de videos aulas y ejercicios durante seis semanas y tres presentaciones online en directo,  cada 15 días,  donde se reforzarán los temas abordados en las  dos semanas  anteriores,  se responderán  las preguntas y aclararan las dudas.

 

CERTIFICACIÓN PROFESIONAL

Certificado expedido BEST PRACTICES – Consultoría y Capacitación

MATERIAL: Acceso online al Curso con los videos, material de presentación en Power Point, Planillas de Excel y otros documentos de interés para cada uno de los participantes.

INSTRUCTOR

Dr. JUAN RAMON BAEZ IBARRA, Doctor en Contabilidad  (Ph.D.) por la Universidad de San Pablo del Brasil (Tesis doctoral en Supervisión Bancaria de Instrumentos Financieros Derivados en el Brasil).

Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil.

Cursos de Especialización en Instrumentos Financieros Derivados e Ingeniera Financiera por la Bolsa de Mercaderías & Futuros de San Pablo.

Cursos de Análisis de Riesgo de Mercado (año 2000), Supervisión Enfocada en Riesgo  (Año 2004) y Fundamentos de Administración de Riesgos de Tasa de Interés (Año 2006) en la Reserva Federal Americana. Diplomatura en Administración de Riesgos por la EAFIT de Colombia (Año 2013).

Instructor Nacional e Internacional de las  áreas de Contabilidad y  Finanzas,  Mercado Financiero, Normas Internacionales  de Información Financiera (NIIF) y Riesgos Financieros (Crédito, Liquidez y Mercado),  Administración Integral de  Riesgos Integral (ERM),  y  Administración de Riesgo de LD/FT (SARLAFT Colombiano).

Profesor de la Universidad Autónoma de Asunción de las materias: Análisis Económico y Financiero y Finanzas Gerenciales.

Amplia experiencia en Instituciones Financieras.

 

INVERSIÓN:  Gs. 800 Mil


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CURSO TALLER ONLINE ANÁLISIS, SEGUIMIENTO Y CLASIFICACIÓN DE OPERACIONES DE CREDITO DE EMPRESAS

Eventos Tipos

DESTINATARIO:

Directivos, Gerentes Generales, Gerentes de Crédito (o Equivalente), Gerentes de Riesgos, Oficiales de Cuentas, Analistas de Créditos, Analistas Financieros, Auditores Internos y Externos, Supervisores de entidades financieras.

PRESENTACIÓN

El curso trata de los aspectos más relevantes que afectan al estudio,  seguimiento y clasificación de las operaciones de crédito.

Los factores de riesgo de una operación de crédito son: Clientes, Operación y Garantía. Cada uno de los factores de riesgo está relacionado con los componentes que  básicos que determinan las Pérdidas Esperadas, nuevo término acuñado por Basilea II para referirse a las previsiones por incobrabilidad.

Así las Pérdidas Esperadas  son determinada a partir de la probabilidad  de incumplimiento (posibilidad  de que el cliente no pague), la exposición al riesgo en el caso de incumplimiento (importe de la operación  en el momento de incumplimiento)  y la severidad de la pérdida (porcentaje de pérdida real sobre la exposición y que depende de la recuperación a través de   garantía.

El análisis, seguimiento  y clasificación de las operaciones de crédito requiere utilizar diversas técnicas que combinan el Análisis Cuantitativo (Análisis de Estados Financieros) con el  Cualitativo de todo lo que incide sobre el cliente, su capacidad de devolución y las garantías.

También, es fundamental llevar en cuenta aspectos específicos de cada operación (préstamos, créditos, descuentos, hipoteca, leasing, aval).

Así, el analista debe dominar las técnicas de análisis, seguimiento y clasificación de una operación de crédito, sin olvidar la importancia de ejercitar su sentido común.

 

Beneficios del curso:

  • SABER los tres factores de  riesgos (clientes, operación y garantías)  que afectan al análisis del riesgo de crédito,
  • SABER cómo cada uno de los factores de riesgos se relacionan con los componentes de la pérdida esperada o estimación de las previsiones por incobrabilidad,
  • SABER HACER todo el proceso de análisis y seguimiento de una operación de préstamos,
  • SABER la relación que existe entre el destino del préstamo, la estructura financiera del cliente y el tipo de operación de préstamos,
  • SABER en qué caso se debe requerir al cliente la presentación de garantías adicionales,
  • SABER cómo utilizar las informaciones internas y externas del cliente para tomar una decisión de otorgar o no el préstamo,
  • SABER usar  la información de la CENTRAL DE RIESGOS del Banco Central para mejorar la análisis y seguimiento de la operación de préstamos,
  • SABER HACER el Análisis Cualitativo y el Análisis Cuantitativo (Análisis de Estados Financieros ) para determinar la capacidad de pago de autónomos y empresas,
  • Ser CAPAZ de determinar en la práctica, la capacidad de pago de particulares, autónomos y empresas,
  • ENTRENAR en la identificación de las informaciones de interés desde el punto de vista del análisis de crédito cuando se aplica las herramientas de análisis económico y financiero,
  • SABER, el verdadero alcance de la Normativa de Clasificación de Créditos de la Superintendencia de Bancos (BC).
  • SABER HACER, practicar en base a situaciones reales, como realizar la Clasificación de Créditos (Consumo, Profesionales, PYME y Grandes, Empresas),

 

CONTENIDO

PRIMER DÍA – ANÁLISIS DE CRÉDITO

Introducción al riesgo de crédito

  • Introducción
  • Principales riesgos que afectan a las entidades de crédito
    • Riesgo de crédito
    • Riesgo de liquidez
    • Riesgo de mercado
    • Riesgo Operacional y tecnológico
    • Riesgo de cumplimiento normativo y reputacional
  • Riesgo, Rentabilidad y liquidez
  • Gestión del riesgo de crédito
  • Las 5 C del crédito
  • Proceso de análisis y seguimiento del riesgo de crédito
    • Análisis de la operación
    • Preparación de la operación
    • Seguimiento de la operación
  • Directrices para una política de crédito
  • Caso practico
  • Resumen

Análisis de la información interna

  • Introducción
  • La información interna para el análisis de una operación de crédito
  • Información interna para el conocimiento del cliente
  • Información interna para la capacidad de devolución del cliente
    • Experiencia en otras operaciones de activo
    • Experiencia en operaciones de pasivo y otros productos
  • Información interna para las compensaciones
    • Posiciones de activo, pasivo y servicios.
    • Rentabilidad del cliente
  • Información interna para las garantías.
  • Resumen de Información Interna
  • Señales de alerta para prevenir problemas

Análisis de la información externa

  • Introducción
  • Central de Riesgos del Banco Central
  • Informes comerciales
  • Documentos e Informaciones a solicitar
    • Personas Físicas
    • Empresas
  • Informaciones a recabar del cliente sobre la operación
  • Información sobre la garantía
  • Resumen de informaciones externas
  • Señales de alerta para prevenir problemas
  • Casos prácticos

 

Análisis según el tipo de cliente

  • Introducción
  • Relación y conocimiento del cliente
  • Capacidad de devolución
  • Compensaciones
  • Clasificación de los clientes
  • Aspectos específicos de las empresas
    • Análisis Cualitativos
    • Análisis Cuantitativos
  • Análisis de Grupo Empresarial
  • Casos prácticos
    • Hipoteca de vivienda para particulares
    • Crédito para autónomos
  • Resumen
  • Señales de alerta para prevenir problemas

Análisis de los aspectos relacionados con la operación y las garantías

  • Introducción
  • El destino de la operación
  • La estructura financiera de la operación
    • Importe total de la inversión e importe solicitado
    • Plazo de devolución
  • El tipo de operación
    • Operaciones para particulares
    • Operaciones para autónomos, empresas y otras entidades
    • Hipoteca de promoción inmobiliaria
    • Project finance
  • Las garantías
  • Casos prácticos
  • Resumen
  • Señales de alerta para prevenir problemas

 

SEGUNDO Y TERCER DÍA – ANALISIS FINANCIERO Y PROYECCIONES

Análisis cualitativo de la empresa

  • Introducción
  • QUIEN: el empresario, el equipo directivo y las personas que forman parte de la empresa
  • ¿QUÉ hace la empresa?: aspectos estratégicos
  • ¿COMO lo hace la empresa? Aspectos operativos
  • Ejemplo de cuestionario a utilizar al visitar o entrevistar a la empresa
  • Casos prácticos
    • Restaurante
    • Mango
  • Resumen
  • Señales de alerta para prevenir problemas

Análisis de estados financieros

  • Estados Financieros e Informe de Auditoria
    • Balance de situación
    • Cuenta de pérdidas y ganancias
    • Estado de cambios en el patrimonio neto (ECPN)
    • Estado de flujos de efectivo (EFE)
    • Notas a los Estados Financieros
    • Informe de gestión
    • Informe de auditoría externa
    • Contabilidad creativa y detección de manipulaciones contables
  • Análisis patrimonial y financiero
    • Endeudamiento
    • Solvencia a corto plazo
    • Gestión de cobro y de pago
    • Gestión de los activos
  • Análisis de la capacidad para generar beneficios, valor y crecimiento
    • Análisis de ventas y gastos
    • Análisis de la rentabilidad
    • Autofinanciación
  • Rentabilidad, capacidad de autofinanciación y crecimiento
  • Capital de Trabajo o Fondo de Maniobra
  • Caso Práctico conforme a Estados Financieros de Empresas Reales.
  • Resumen
  • Señales de alerta para prevenir problemas

 

Estados Financieros Proyectados y Flujo de Caja

  • Dimensiones
  • Elementos comunes
  • Método de Porcentaje de Ventas
  • Tasa de Crecimiento Interno
  • Tasa de Crecimiento Sostenible
  • Proyección de Estados Financieros de una SAECA
  • Proyección de Flujo de Caja

 

 

 CUARTO DÍA – SEGUIMIENTO DEL RIESGO DE CREDITO Y RESOLUCIÓN NO.1/2007 DE CLASIFICACIÓN Y PREVISIONAMIENTO DE CRÉDITOS

 

El seguimiento del riesgo de crédito

  • Objetivos principales del Seguimiento de Crédito
  • Los pasos a seguir
  • Aspectos: Clientes/Operaciones/Garantías
  • Aspectos relacionados con el cliente
  • Aspectos relacionados con las operaciones
    • Las refinanciaciones
  • Aspectos relacionados con las garantías
  • Gestión de morosidad
  • Casos prácticos
    • Seguimiento de préstamo hipotecario
    • Seguimiento de financiaciones de circulante
  • Resumen
  • Señales de alerta para prevenir problemas

 

 

Clasificación y Previsionamiento de Créditos

  • Análisis conceptual y práctico de las normativas sobre Clasificación de Crédito del BCP
  • Clasificación y calculo de Previsiones de Créditos - Enfoque práctico (en base a las carpetas de los clientes):

 

  • Grandes Deudores
  • Medianos y pequeños deudores
  • Deudores Personales:
    - Créditos de Consumos
    - Créditos de Viviendas
  • Microcréditos

METODOLOGÍA

El curso se desarrollara con un enfoque teórico y práctico  a cargo de los  instructores del curso.

El enfoque práctico se centraliza en talleres sobre el análisis básico de los estados financieros y sobre la administración de los préstamos y casos de estudio. Utilización intensiva del EXCEL para resolver los ejercicios y casos prácticos.

Se preve el envió semanal de videos aulas y ejercicios durante ocho semanas y cuatro presentaciones online en directo,  cada 15 días,  donde se reforzarán los temas abordados en las  dos semanas  anteriores,  se responderán  las preguntas y aclararan las dudas.

 

CERTIFICACIÓN PROFESIONAL

Certificado expedido BEST  PRACTICES – Consultoría y Capacitación

MATERIAL: Acceso online al Curso con los videos, material de presentación en Power Point, Planillas de Excel y otros documentos de interés para cada uno de los participantes.

INSTRUCTORES

JUAN RAMON BAEZ I.

  • Doctor en Contabilidad  (Ph.D.) por la Universidad de San Pablo del Brasil (Tesis doctoral en Supervisión Bancaria de Instrumentos Financieros Derivados en el Brasil).
  • Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil.
  • Cursos de Especialización en Instrumentos Financieros Derivados e Ingeniera Financiera por la Bolsa de Mercaderías & Futuros de San Pablo.
  • Cursos de Análisis de Riesgo de Mercado (año 2000), Supervisión Enfocada en Riesgo  (Año 2004) y Fundamentos de Administración de Riesgos de Tasa de Interés (Año 2006) en la Reserva Federal Americana. Curso Construyendo Sistemas IRB en la Financial Stability Institute (FSI) del BIS (Año 2005).
  • Diplomatura en Administración de Riesgos por la Universidad  EAFIT de Colombia (Año 2013)
  • Instructor Nacional e Internacional de las  áreas de Contabilidad y  Finanzas,  Mercado Financiero, Normas Internacionales  de Información Financiera (NIIF) y Riesgos Financieros (Crédito, Liquidez y Mercado),  Administración Integral de  Riesgos Integral (ERM),  Riesgo Operacional y  Administración de Riesgo de LD/FT (SARLAFT Colombiano).
  • Profesor de la Universidad Autónoma de Asunción de las materias: Análisis Económico y Financiero, Finanzas Gerenciales y Valor del Dinero en el Tiempo (Maestría en Finanzas de la UAA).
  •  Amplia experiencia en Instituciones Financieras.

CARLOS FIORI B.

  • Licenciado en Ciencias Contables y Administrativas – Universidad Católica de Asunción.
  • Especialización en Análisis de Estados Financieros del Sector Corporativo, Comercio, Servicios, Industria, Agro negocios
  • Especialista en Análisis de Crédito de Consumo (Banca de consumo).
  • Especializado en Normativas Locales del Banco Central del Paraguay aplicables al Sistema Financiero local.
  • Funcionario de Banco internacional, con 22 años de experiencia;
  • Actualmente encargado del área de Análisis y Compliance de Operaciones de Crédito, desempeñándose también como Jefe Interino del área de Créditos y Comercio Exterior de Banco Internacional de plaza.

 

FECHA Y LUGAR

  • Inversión: Gs. 800 mil

 

 


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