En la prevención del Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo (LA/FT), muchas organizaciones centran sus esfuerzos en los clientes… pero olvidan un punto igual de crítico: los proveedores.

Un proveedor con prácticas opacas, vínculos sospechosos o sin controles adecuados puede convertirse en una puerta abierta al riesgo. Evaluar correctamente a quienes integran la cadena de suministro es, por tanto, una pieza esencial de cualquier sistema de cumplimiento.

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1. Entender el riesgo del proveedor

El primer paso es determinar qué tipo de riesgo puede representar cada proveedor. No todos los riesgos son iguales:

• Riesgo geográfico: si opera en países o zonas con altos niveles de corrupción o débil regulación.
• Riesgo sectorial: si pertenece a rubros tradicionalmente vulnerables (construcción, joyería, importación/exportación, etc.).
• Riesgo operativo: si maneja grandes volúmenes de efectivo o transacciones difíciles de rastrear.

Clasificar correctamente a los proveedores permite enfocar los esfuerzos de control donde realmente importa.

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2. Aplicar la debida diligencia del proveedor

Así como se hace con los clientes, los proveedores también deben pasar por un proceso de debida diligencia. Esto incluye:

• Verificar su existencia legal y registro.
• Identificar beneficiarios finales y estructura accionaria.
• Revisar antecedentes públicos, sanciones y listas restrictivas.
• Solicitar información financiera y referencias comerciales.

La profundidad de la revisión dependerá del nivel de riesgo identificado.

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3. Evaluar señales de alerta

Durante la relación comercial, pueden surgir alertas tempranas que indiquen un aumento del riesgo:

• Cambios repentinos en la titularidad o socios.
• Facturación irregular o montos desproporcionados.
• Falta de transparencia sobre el origen de fondos o actividades.
• Negativa a proporcionar información básica.

Estas señales deben documentarse y, si es necesario, activar un proceso de revisión o suspensión del vínculo.

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4. Mantener una evaluación continua

La gestión de riesgos LA/FT no termina con la selección inicial. Es fundamental monitorear periódicamente a los proveedores y actualizar su clasificación de riesgo.
Un proveedor que era “bajo riesgo” hace un año, hoy puede no serlo si cambió su contexto operativo o país de origen.

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Conclusión

Evaluar a los proveedores desde la óptica del riesgo LA/FT no solo es una exigencia regulatoria: es una práctica de gestión inteligente y preventiva.

Implementar una metodología clara, con criterios objetivos y documentación adecuada, permite proteger la reputación y estabilidad de la organización, fortaleciendo además la cultura de cumplimiento en toda la cadena de valor.

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