Uno de los aspectos más cruciales de una sólida estructura antilavado de dinero es el chequeo de los nombres de los clientes, empleados y proveedores en las listas de personas y entidades designadas. 

Son muchos los problemas que los sujetos obligados pueden tener con los reguladores nacionales, internacionales, con la banca corresponsal y con el resto del sistema financiero mundial si el sistema de monitoreo no detecta una coincidencia de un cliente con una persona incluida en algunas de las “listas negras”, como la de OFAC, o los servicios privados, como el de World-Check. 

Pero uno de los grandes retos que enfrentan las empresas es cómo hacer un monitoreo continuo de tantos clientes y/o de tantas operaciones. Definitivamente los sujetos obligados deben contar con programas antilavado que integren el chequeo contra listas dentro de las actividades rutinarias de monitoreo y control que son ejecutadas por la aplicación.

Este chequeo debe realizarse de forma programada, automática y frecuente.

La necesaria automatización integral de los procesos

     Para reducir los riesgos operativos, los software antilavado deben ser los encargados de cumplir ciertas funciones y deben tener ciertas capacidades:

• Detectar las coincidencias en las listas negras de forma automática.
• Emitir alertas por coincidencias.
• Contar con un “flujo de trabajo” (Workflow) establecido para cada tipo de alerta, por ejemplo, si es una coincidencia con la Lista OFAC debe procesarse de una forma distinta a si es una coincidencia de un cliente con una lista de PEPs.
• Minimizar los “falsos positivos” mediante la posibilidad de ajustar el nivel de coincidencias,
• Evitar la repetición de las alertas sobre un mismo sujeto / empresa, a menos que se produzca algún cambio en la información de las listas negras.
• Integrar listas de distintas fuentes, incluso base de datos internas de la empresa.

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