Versión para no expertos – 03/08/2025

1. ¿Qué es el Lavado de Activos?

Imagina que alguien gana dinero de forma ilegal, por ejemplo, vendiendo productos falsificados o evadiendo impuestos. Ese dinero está “sucio” porque proviene de un delito. El lavado de activos es el proceso por el cual intentan hacer que ese dinero parezca legal, como si viniera de un negocio real. Es como disfrazar billetes ilegales para que nadie note su origen.

Ejemplo: Una persona usa una tienda de ropa como fachada. Declara que vendió muchas prendas, pero en realidad está usando ese negocio para justificar dinero que obtuvo de manera ilegal.

2. ¿Qué es el Financiamiento del Terrorismo?

Aquí no importa si el dinero es legal o no. Lo que importa es para qué se usa. Si el dinero termina apoyando actividades terroristas, aunque venga de una fuente legal (como donaciones o ventas), estamos ante un caso de financiamiento del terrorismo.

Ejemplo: Alguien dona dinero a una organización “solidaria”, sin saber que ese dinero será usado para comprar armas o financiar ataques.

3. ¿Por qué deben prevenirlo las empresas?

Porque muchas veces las organizaciones criminales usan empresas legítimas sin que estas lo sepan. Por eso, todas las empresas —incluso las pequeñas— deben estar atentas a señales de alerta y conocer a sus clientes, proveedores y socios.

Ejemplo: Una empresa de transporte recibe una propuesta de negocio muy rentable de un nuevo cliente que paga todo en efectivo y no quiere firmar contratos. Aunque parece buena oportunidad, podría tratarse de una operación para mover dinero ilícito.

4. ¿Qué se puede hacer para prevenir?

- Conocer bien a tus clientes y proveedores.
- Hacer preguntas cuando algo parece raro.
- No aceptar pagos en efectivo sin justificación.
- Capacitarse regularmente sobre este tema.

Prevenir el LA/FT no es solo una obligación legal en muchos países; es una forma de proteger tu empresa y tu reputación.

¿Qué tanto entendiste? Responde estas 3 preguntas:

1. ¿Cuál es la diferencia entre lavado de activos y financiamiento del terrorismo?
2. ¿Por qué es peligroso aceptar pagos en efectivo sin justificación?
3. ¿Qué señales pueden hacerte sospechar que una operación es inusual?

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