Por: Juan Ramón Báez I.(*)

Yo sabía que esto iba a suceder que finalmente el regulador daría el paso definitivo hacia la Implementación Integral de Riesgos en Paraguay. Este mismo fenómeno está ocurriendo  en los diferentes países latinoamericanos.

Al respecto, la Superintendencia de Bancos del Paraguay recientemente (26-10-12) emitió una de las reglamentaciones más avanzadas en término de gestión de riesgos, en este caso el Sistema de Administración de Riesgos de LD/FT, basado en el SARLAFT     colombiano y esto indudablemente va a impactar directamente la Implementación de Reglamentación de Riesgos Financieros que para mi gusto hasta ahora es muy lenta. Ambas reglamentaciones  son casi como hermanos mellizos.

Esto es una noticia brillante para todos nosotros los verdaderos profesionales de riesgos (LD/FT o Riesgos Financieros) que finalmente seremos  valorizados, no cualquiera a partir de ahora puede ser un Instructor en la Gestión de Riesgos, Oficial de Cumplimiento o Gerente de Riesgos.

Mi preocupación es si estás preparado para aprovechar este gran reto.

Veamos juntos  algunas realidades en cuanto a la administración de riesgos financieros.

A este respecto, analicemos conjuntamente las siguientes preocupaciones o problemas:

¿Están en tu entidad funcionando  normalmente los Comités de Riesgos y el ALCO (reuniones al menos mensuales)?

¿Reciben los Comités informes sobre medición de riesgos de la Unidad de Riesgos?

¿Tiene implementados los modelos de medición de riesgos de tasa de interés, liquidez y cambio?

¿Qué tal es el contenido de los Manuales de Políticas y Procedimientos, sirve realmente de guía para gestionar los riesgos?

¿Será que el Gerente de Riesgos no estará dedicando  gran parte de  tiempo a gestionar casi exclusivamente  los riesgos de crédito?

¿Le está prestando la debida atención al trabajo que realiza el analista de riesgos financieros  y si este tiene todos los conocimientos técnicos para desempeñarse en  esa función?

¿Será que el Gerente Administrativo u otro ejecutivo  está  acumulando la función de Riesgos, consecuente dedicando  poco tiempo en la Gestión de los Riesgos Financieros pensando solo ahorrar  dinero a la empresa?

Para las tres  últimas preguntas, si es tu caso, estas exponiendo gratuitamente tu prestigio profesional y que cuando aparecen los problemas será tachado como un irresponsable que expone a la entidad y las autoridades en  situación delicada.

Si tus respuestas fueran  un sí rotundo a las primeras cuatros cuestiones, felicidades, ya te veo  usufructuando  tus merecidas vacaciones.

Ahora bien, si las respuestas no fueran del todo satisfactorias, me veo obligado puntualizar  que el Jefe de la Unidad de Riesgos es el responsable directo de que la administración de riesgos financieros funcione adecuadamente.

La salida  que propongo de es busquemos las soluciones a los problemas antes de que aparezcan los fiscalizadores (o la propia administración se dé cuenta)  y nos digan que ya no hay más nada que alegar y el único camino es la  cirugía radical en la Unidad de Riesgos. Mi experiencia en este tipo de situaciones es que la entidad busca dentro de la entidad o en mercado otro profesional pagando en la mayoría de las veces una remuneración altísima.

Entre tanto una situación adversa o dramática como esta,  es una buena oportunidad de dar un  vuelco total y hacer que  la Unidad de Riesgos realmente cumpla con  su cometido en un 100%.

Para atrasar la toma de decisión, muchas veces pensamos que ya llevamos muchos años en la entidad, que somos  bien visto por los jefes, le hicimos  ganar mucho dinero a la entidad, que somos prácticamente intocables, que tenemos muchos amigos dentro y fuera de la entidad, que la remuneración que recibimos  tenemos  bien merecida, y olvidamos  que ahí afuera hay  cientos de personas capacitadas,  tal vez muchas inclusive son mejores  que nosotros y que están esperando serenamente la gran  oportunidad de su vida.

Fuerza y luche honestamente por seguir en esta carrera de la gestión de los riesgos financieros que es apasionante.

Dale, corra literalmente y solicite a tu entidad que te matricule a los  Cursos-Talleres de Best Practices o que tu inviertas por ti mismo y no piense que se acumularan los trabajos, que vas a perder una reunión con los jefes (esto es una de las excusas más utilizadas para no capacitarse), que tiene una reunión con un  cliente importante de la entidad, que no podes perder clase en  la Facultad. Todas estas cosas solamente  serán posibles si estas dentro de la administración de los riesgos financieros.

Mi aporte para ti como ex alumno o simplemente por recibir mis boletines o leer este articulo es  facilitarte aun más este proceso de adecuación  con los cursos elaborados para dar cumplimiento integral a la reglamentación de riesgos financieros y así alejemos  definitivamente  a ese  fantasma que te amenaza.

Los días 27 y 28 de Noviembre tendremos el  Curso Taller de Medición y Control de Riesgos Financieros.

A medida que los mercados se han vuelto más liberalizados, ha aumentado la competencia entre las entidades, así como consecuencia de esta liberalización, y las variaciones de las magnitudes financieras (tipos de cambio, tipos de interés, masas monetarias, etc.) se han vuelto más volátiles las entidades y así surge la necesidad en realizar un seguimiento más cercano del entorno en el que se mueven para prevenir que afecten negativamente a la estructura financiera del balance de la entidad.

Este nuevo “terreno de juego” ha traído consigo un incremento de los riesgos asociados al negocio financiero, y los reguladores financieros respondieron con un progresivo aumento de los requerimientos de capital y normas de gestión de riesgo y los administradores vieron la necesidad de analizar conjuntamente la rentabilidad y los riesgos asumidos por las entidades financieras.

La Administración de Activos y Pasivos engloba las acciones encaminadas a gestionar la estructura financiera del balance de una entidad, de hecho, otro nombre con el que se conoce esta actividad es Administración o Gestión de Balance.

Así, la Administración de Activos y Pasivos no debe limitarse a controlar que la exposición de la entidad a una serie de riesgos quede dentro de los límites marcados bien por la propia entidad o bien por los reguladores, sino hacer posible que la entidad saque provecho de los cambios en los mercados y de los riesgos asumidos.

La motivación principal de su labor no es limitarse a cumplir una normativa del organismo regulador sino responder a una presión del mercado y de la propia entidad de obtener una rentabilidad acorde con los riesgos asumidos.

En consecuencia la Administración de Activos y Pasivos Financieros debe englobar todas las acciones encaminadas identificar, medir, monitorear, controlar, mitigar y divulgar los riesgos financieros a los que se ve sometida la actividad de la entidad (con un enfoque global), para aprovechar las oportunidades del mercado manteniendo la exposición a los riesgos dentro de los límites aceptados como tolerables por la entidad.

Cuando hablamos de identificar los riesgos financieros nos referimos a los riesgos que afectan a las entidades ya sea riesgo de liquidez, riesgo de tasa de interés, riesgo de tipo de cambio y riesgo de crédito, aquí la preocupación básica debe ser en la Administración Integral de los Riesgos Financieros.

En lo que respecta a la medición de riesgos financieros existen diferentes modelos de medición de estos riesgos.

La acción requerida es entender y profundizar en todas las etapas de administración de riesgos financieros (identificar, medir, controlar y monitorear) de tal forma a poder diseñar e implementar la Administración Integral de los Riesgos Financieros.

Para ver como te puedo ayudar y profundizar estos conceptos le recomendamos asistir al Curso Taller Intensivo de Medición y Control de Riesgos Financieros 

CONCEPTOS BÁSICOS

• Administración Integral de Riesgos: Proceso por medio del cual una entidad financiera identifica, mide, evalúa, monitorea, controla, mitiga y comunica los distintos tipos de riesgos a que se encuentra expuesta.
• Los tipos de riesgos que impactan a una entidad financiera son: Riesgos de Crédito, Mercado, Liquidez (conocido como riesgos financieros), Riesgo Operacional y Riesgo de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo.
• El Objetivo General del SAR LD/FT es prevenir que las entidades sean utilizadas para dar apariencia de legalidad a activos provenientes de actividades delictivas o para la canalización de recursos hacia la realización de actividades terroristas.
• SAR LA/FT   o Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo ( SARLAFT) de Colombia, es una a forma novedosa de gestionar el riesgo de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (LD/FT).
• Es un sistema compuesto de etapas y elementos para que los sujetos obligados gestionen el riesgo de ser utilizado para la LD/FT. (más…)