Como Realizar el Monitoreo del Riesgo de LD/FT

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Por: Juan Ramón Báez I. (*)

  • Reto: obtener la información que necesitamos sin que cueste demasiado.
  • Para entender el alcance de Monitoreo del Riesgo LD/T es conveniente aprovechar el origen común con el riesgo operativo y consultar el documento “Buenas prácticas para la gestión y supervisión del riesgo operativo” publicado por el Comité de Supervisión de Basilea en 2003. En este documento se explica el alcance de este proceso, así:
  • Para gestionar adecuadamente el riesgo (operativo) es fundamental contar con un proceso de seguimiento eficaz, que realizado periódicamente puede facilitar la rápida detección y corrección de deficiencia en sus políticas, procesos y procedimientos de gestión de riesgo operativo, lo que a su vez puede reducir sustancialmente la frecuencia y gravedad de la pérdida.

Propósito del Monitoreo del riesgo de LD/FT

  • Es la labor sistemática de control de las principales variables del Sistema de Administración Integral del Riesgo de LD/FT (SAIR LD/FT).
  • Variables son las mediciones obtenidas en los procesos de Medición de Riesgo Inherente, Evaluación de Controles y Medición del Riesgo Residual.
  • Los informes son tan solo un subproducto del Monitoreo, pues su resultado verdadero son las acciones preventivas, correctivas o un mejoramiento que se tomen con respecto al SAIR LD/FT
  • A partir del Monitoreo se espera que la entidad decida cuales son las acciones que van a permitir gestionar el riesgo, como por ejemplo, adquirir aplicativo, modificar unos formatos, fortalecer la Unidad de Prevención y Control de LD/FT, apoyar un control mediante incentivo, etc.
  • El Monitoreo del riesgo de LD/FT es el conjunto de indicadores y reportes que le permiten a los responsables del sistema gestionarlo y determinar cuáles son las acciones necesarias para su correcto funcionamiento.

Entradas

Entradas externas:

  • Información y estadísticas sobre criminalidad o riesgo de LC/FT,

Entradas internas:

  • Medición del Riesgo Inherente,
  • Evaluación de Controles,
  • Medición del Riesgo Residual

Salidas

  • Monitoreo del Sistema Administración Integral del Riesgo de LD/FT (SAIR LD/FT: se centra en las fallas del sistema y abarca los elementos y las etapas del Sistema
  • Monitoreo del Riesgo: se nutre de la información de medición de riesgo y evaluación de controles. Contempla varias comparaciones,
  • Monitoreo de las fuentes de riesgo: es el monitoreo de indicadores que buscan identificar los aspectos que influyen en el riesgo de la entidad,
  • Monitoreo de evaluación de controles: Partiendo de la efectividad de los controles y las demás evaluaciones que se realicen sobre estos, busca alertar sobre el funcionamiento de los mismos y su capacidad de minimizar el riesgo,
  • Monitoreo Transaccional: está muy relacionado con el seguimiento transaccional, pero se enfoca en las mediciones de riesgo que se puede hacer de los clientes y transacciones.

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