Curso Taller "Como Analizar, Seguir y Clasificar Créditos para Empresas"- in company

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DESTINATARIO:

Directivos, Gerentes Generales, Gerentes de Crédito (o Equivalente), Gerentes de Riesgos, Oficiales de Cuentas, Analistas de Créditos, Analistas Financieros, Auditores Internos y Externos, Supervisores de entidades financieras.

PRESENTACIÓN

El curso trata de los aspectos más  relevantes que afectan al estudio,  seguimiento y clasificación de las operaciones de crédito.

Los factores de riesgo de una operación de crédito son: Clientes, Operación y Garantía. Cada uno de los factores de riesgo está relacionado con los componentes que  básicos que determinan las Pérdidas Esperadas, nuevo término acuñado por Basilea II para referirse a las previsiones por incobrabilidad.

Así las Pérdidas Esperadas  son determinada a partir de la probabilidad  de incumplimiento (posibilidad  de que el cliente no pague), la exposición al riesgo en el caso de incumplimiento (importe de la operación  en el momento de incumplimiento)  y la severidad de la pérdida (porcentaje de pérdida real sobre la exposición y que depende de la recuperación a través de   garantía.

El análisis, seguimiento  y clasificación de las operaciones de crédito requiere utilizar diversas técnicas que combinan el Análisis Cuantitativo (Análisis de Estados Financieros) con el  Cualitativo de todo lo que incide sobre el cliente, su capacidad de devolución y las garantías.

También, es fundamental llevar en cuenta aspectos específicos de cada operación (préstamos, créditos, descuentos, hipoteca, leasing, aval).

Así, el analista debe dominar las técnicas de análisis, seguimiento y clasificación de una operación de crédito, sin olvidar la importancia de ejercitar su sentido común.

Beneficios del curso:

  • SABER  los tres factores de  riesgos (clientes, operación y garantías)  que afectan al análisis del riesgo de crédito,
  • SABER cómo cada uno de los factores de riesgos se relacionan  con los componentes de la pérdida esperada o estimación de las previsiones por incobrabilidad,
  • SABER HACER  todo el proceso de análisis y seguimiento de una operación de préstamos,
  • SABER  la relación que existe entre el destino del préstamo, la estructura financiera del cliente y el tipo de operación de préstamos,
  • SABER en qué caso se debe requerir al cliente la presentación de  garantías adicionales,
  • SABER cómo utilizar las informaciones internas y externas del cliente  para tomar una decisión de otorgar o no el préstamo,
  • SABER  usar  la información de la CENTRAL DE RIESGOS del Banco Central para mejorar la análisis y seguimiento de la operación de préstamos,
  • SABER HACER   el Análisis Cualitativo y el Análisis Cuantitativo (Análisis de Estados Financieros ) para determinar la capacidad de pago de autónomos y empresas,
  • Ser CAPAZ de determinar en la práctica,  la capacidad de pago de particulares, autónomos y empresas,
  • ENTRENAR en la identificación de las informaciones de interés desde el punto de vista del análisis de crédito cuando se aplica las herramientas de análisis económico y financiero,
  • SABER , el verdadero alcance de la Normativa de Clasificación de Créditos de  la Superintendencia de Bancos (BC).
  • SABER HACER, practicar en base a situaciones reales, como realizar la Clasificación de Créditos (Consumo, Profesionales, PYME y Grandes, Empresas),

CONTENIDO

Introducción al riesgo de crédito

  • Introducción
  • Principales riesgos que afectan a las entidades de crédito
    • Riesgo de crédito
    • Riesgo de liquidez
    • Riesgo de mercado
    • Riesgo Operacional y tecnológico
    • Riesgo de cumplimiento normativo y reputacional
    • Riesgo, Rentabilidad y liquidez
    • Gestión del riesgo de crédito
    • Proceso de análisis y seguimiento del riesgo de crédito
      • Análisis de la operación
      • Preparación de la operación
      • Seguimiento de la operación
      • Caso practico
      • Resumen

Análisis de la información interna

  • Introducción
  • La información interna para el análisis de una operación de crédito
  • Información interna para el conocimiento del cliente
  • Información interna para la capacidad de devolución del cliente
    • Experiencia en otras operaciones de activo
    • Experiencia en operaciones de pasivo y otros productos
    • Información interna para las compensaciones
      • Posiciones de activo, pasivo y servicios.
      • Rentabilidad del cliente
      • Información interna para las garantías.
      • Ejemplo de ficha de información de clientes
      • Resumen
      • Señales de alerta para prevenir problemas

Análisis de la información externa

  • Introducción
  • Central de Riesgos del Banco Central
  • Bases de datos de morosidad
  • Incidencias judiciales
  • Informes comerciales
  • Solicitud de la operación
  • Información en función de los intervinientes
    • Autónomos
    • Empresas
    • Información en función de la tipología de la operación
      • Consumo
      • Garantía hipotecaria
      • Avales
      • Operaciones de Comercio Exterior
      • Inversiones empresariales
      • Casos prácticos
      • Resumen
      • Señales de alerta para prevenir problemas

Análisis cualitativo de la empresa

  • Introducción
  • QUIEN: el empresario, el equipo directivo y las personas que forman parte de la empresa
  • ¿QUÉ hace la empresa?: aspectos estratégicos
  • ¿COMO lo hace la empresa? Aspectos operativos
  • Ejemplo de cuestionario a utilizar al visitar o entrevistar a la empresa
  • Casos prácticos
    • Restaurante
    • Mango
    • Resumen
    • Señales de alerta para prevenir problemas

Análisis de estados financieros

  • Estados Financieros  e Informe de Auditoria
    • Balance de situación
    • Cuenta de pérdidas y ganancias
    • Estado de cambios en el patrimonio neto (ECPN)
    • Estado de flujos de efectivo (EFE)
    • Notas a los Estados Financieros
    • Informe de gestión
    • Informe de auditoria externa
    • Contabilidad creativa y detección de manipulaciones contables
    • Análisis patrimonial y financiero
      • Endeudamiento
      • Solvencia a corto plazo
      • Gestión de cobro y de pago
      • Gestión de los activos
      • Análisis de la capacidad para generar beneficios, valor y crecimiento
        • Análisis de ventas y gastos
        • Análisis de la rentabilidad
        • Autofinanciación
        • Caso Práctico conforme a Estados Financieros de Empresas Reales.
        • Resumen
        • Señales de alerta para prevenir problemas

Análisis según el tipo de cliente

  • Introducción
    • Relación y conocimiento del cliente
    • Capacidad de devolución
    • Compensaciones
    • Clasificación de los clientes
    • Aspectos específicos de los particulares
    • Aspectos específicos de los autónomos
    • Aspectos específicos de las empresas
    • Cooperativas, asociaciones y fundaciones
    • Casos prácticos
      • Hipoteca de vivienda para particulares
      • Crédito para autónomos
      • Resumen
      • Señales de alerta para prevenir problemas

Análisis de los aspectos relacionados con la operación y las garantías

  • Introducción
  • El destino de la operación
  • La estructura financiera de la operación
    • Importe total de la inversión e importe solicitado
    • Plazo de devolución
    • El tipo de operación
      • Operaciones para particulares
      • Operaciones para autónomos, empresas y otras entidades
      • Hipoteca de promoción inmobiliaria
      • Project finance
      • Las garantías
      • Casos prácticos
      • Resumen
      • Señales de alerta para prevenir problemas

El seguimiento del riesgo de crédito

  • Introducción
  • Los aspectos a seguir
  • Aspectos relacionados con el cliente
  • Aspectos relacionados con las operaciones en curso
  • Aspectos relacionados con las garantías
    • El caso especial de la financiación de la promoción inmobiliaria
    • Las refinanciaciones
    • Gestión de morosidad
    • Casos prácticos
      • Seguimiento de préstamo hipotecario
      • Seguimiento de financiaciones de circulante
      • Resumen
      • Señales de alerta para prevenir problemas

 

Clasificación y Previsionamiento de Créditos

  • Análisis conceptual y práctico de las normativas sobre Clasificación de Crédito del BCP
  • Clasificación y calculo de Previsiones de Créditos - Enfoque práctico (en base a las carpetas de los clientes):
  • Grandes Deudores
  • Medianos y pequeños deudores
  • Deudores Personales:
    - Créditos de Consumos
    - Créditos de Viviendas
  • Microcréditos

METODOLOGÍA

El curso se desarrollara con un enfoque teórico y práctico  a cargo de los  instructores del curso.

El enfoque práctico se centraliza en talleres sobre el análisis básico de los estados financieros y sobre la administración de los préstamos y casos de estudio. Utilización intensiva del EXCEL para resolver los ejercicios y casos prácticos.

NOTA: Los participantes deberán traer LAPTOP para su uso personal durante el desarrollo del evento.

CERTIFICACIÓN PROFESIONAL

Certificado expedido BEST  PRACTICES – Consultoría y Capacitación

MATERIAL: Entrega en CDs.  de copia completa del material de presentación en Power Point y otros documentos de interés para cada uno de los participantes.

INSTRUCTORES

CARLOS FIORI B.

  • Licenciado en Ciencias Contables y Administrativas – Universidad Católica de Asunción.
  • Especialización en Análisis de Estados Financieros del Sector Corporativo, Comercio, Servicios, Industria, Agro negocios
  • Especialista en Análisis de Crédito de Consumo (Banca de consumo).
  • Especializado en Normativas Locales del Banco Central del Paraguay aplicables al Sistema Financiero local.
  • Funcionario de Banco internacional, con 22 años de experiencia;
  • Actualmente encargado del área de Análisis y Compliance de Operaciones de Crédito, desempeñándose también como Jefe Interino del área de Créditos y Comercio Exterior de Banco Internacional de plaza.

JUAN RAMON BAEZ I.

  • Doctor en Contabilidad  (Ph.D.) por la Universidad de San Pablo del Brasil (Tesis doctoral en Supervisión Bancaria de Instrumentos Financieros Derivados en el Brasil).
  • Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil.
  • Cursos de Especialización en Instrumentos Financieros Derivados e Ingeniera Financiera por la Bolsa de Mercaderías & Futuros de San Pablo.
  • Cursos de Análisis de Riesgo de Mercado (año 2000), Supervisión Enfocada en Riesgo  (Año 2004) y Fundamentos de Administración de Riesgos de Tasa de Interés (Año 2006) en la Reserva Federal Americana. Curso Construyendo Sistemas IRB en la Financial Stability Institute (FSI) del BIS (Año 2005).
  • Diplomatura en Administración de Riesgos por la Universidad  EAFIT de Colombia (Año 2013)
  • Instructor Nacional e Internacional de las  áreas de Contabilidad y  Finanzas,  Mercado Financiero, Normas Internacionales  de Información Financiera (NIIF) y Riesgos Financieros (Crédito, Liquidez y Mercado),  Administración Integral de  Riesgos Integral (ERM),  Riesgo Operacional y  Administración de Riesgo de LD/FT (SARLAFT Colombiano).
  • Profesor de la Universidad Autónoma de Asunción de las materias: Análisis Económico y Financiero, Finanzas Gerenciales y Valor del Dinero en el Tiempo (Maestría en Finanzas de la UAA).
  •  Amplia experiencia en Instituciones Financieras.

FECHA Y LUGAR

 





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  1. […] Curso Taller "Como Analizar, Seguir y Clasificar Créditos para Empresas"- 16, 18, 23 y 25 de Juni… Curso Taller de Administración de Riesgos LD/FT - 11, 13 y 18 de Mayo en Asunción - CURSO TALLER DE CLASIFICACIÓN Y PREVISIONAMIENTO DE CREDITO - 5, 7 y 8 de Mayo del 2015 - Medición y Control de Riesgo de Mercado - Stress-Back Testing - 28 y 29 de Abril de 2015 Curso Taller de Administración de Riesgo de Tasa de Interés - Precio de Transferencia de Fondos - FTP - 24 y 25 de Marzo de 2015 CURSO TALLER ANTILAVADO DE DINERO PARA LA CAJA MUTUAL DE COOPERATIVISTAS DEL PARAGUAY - 5 de Septiembre del 2014 Curso Taller "Como Analizar el Crédito de Consumo" - 30 de Junio y 2 de Julio Curso Taller de Análisis de Estados Financieros para el Otorgamiento de Créditos- Disponible in company […]

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