Se debe fortalecer la fiscalización y la estructura de control de LD/FT de las entidades financieras de Paraguay

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Triple Frontera

Por: Juan Ramón Báez I (*)

Conforme publicación del diario Ultima Hora de fecha 17 de febrero de 2012, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) confirmó este viernes que Paraguay cumple con las normas de lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo y que no someterá al país a la vigilancia del cumplimiento de los estándares internacionales.

Es un gran avance la creación de leyes y reglamentaciones para combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo:

  • Fue ampliado los delitos precedentes del LD/FT,
  • Se le dio el rango de Ministerio a la SEPRELAD, permitiendo una independencia en el establecimiento de las reglamentaciones,
  • Fueron reglamentados casi todos los sujetos obligados por la Ley

El paso siguiente es avanzar en el control de la aplicación de las flamantes normas. Esto implica que tanto la SEPRELAD como los reguladores de las entidades financieras, cooperativas, mercados de valores tengan asignados presupuestos adecuados para contratar para aumentar el número y la calidad de los fiscalizadores y dotarles de mayores herramientas tecnológicas de inspección ya que es una realidad que actualmente todas las operaciones son procesados utilizando sistemas computarizados.

Por el lado de las entidades financieras, estas deben fortalecer su estructura de control, suficiente número de empleados y bien capacitado conforme al volumen y grado de riesgo de LD/FT de sus operaciones.

Actualmente eso no se da, ya que es común ver que pequeñas financiera o casas de cambios tengan un Oficial de cumplimiento y un asistente en algunos casos y esta misma estructura de control se repite en una financiera o banco grande, algunos manejan ciento de millones, inclusive otras superan la barrera del billón de dólares de activos y paradojamente sigue teniendo un Oficial de Cumplimiento y al esforzado asistente.

Esto no es por falta de recursos financieros ya que conforme publicaciones de estudios realizados por consultoras internacionales, los bancos paraguayos son los que más crecieron en activos y rentabilidad en el 2010.

De esto se puede deducir que lo que están haciendo las entidades financieras nacionales es solo cumplir con la reglamentación que exige nombrar un Oficial de Cumplimiento.

A esto hay que agregar que conforme al Seminario presentado por www.Lavadodinero.com y auspiciado por ACAM, titulado Brasil – Riesgos y Metodología de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (año 2011) y dictado por el experto Horacio Caetano Pereira (Oficial de cumplimiento de un banco internacional que opera en el Brasil), los principales delitos relacionados al lavado de dinero practicado en la frontera del Brasil principalmente con Paraguay y Uruguay son:

“Principales Crímenes:

  • Tráfico de drogas (Marihuana y Cocaína)
  • Actuación de organizaciones criminales: transporte y distribución
  • Contrabando de armas y municiones
  • Corrupción de agentes públicos
  • Piratería
  • Crímenes financieros, evasión de divisas y lavado de dinero
  • Narcopecuaristas
  • Financiación a grupos terroristas”

Las dos metodologías utilizadas y mostrada en detalle son: “transferencia internacional de divisa y las exportaciones ficticias”.

De ahí se debe fortalecer la fiscalización LD/FT y la estructura de control de las entidades financieras para evitar de seamos considerados según el documento como un:

  • “Sector financiero poco regulado y circulación de varias monedas”
  • “Legislación AML es muy blanca y de poca aplicación”

Es bueno imitar las cosas positivas de los países en cuanto a la prevención de LD/FT. En oportunidad de dar un curso de Administración de Riesgo de LD/FT en Venezuela pude ver que la propia reglamentación establece la estructura mínima que debe tener Unidad de Prevención Contra la Legitimización de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (UPC LC/FT) como sigue: Resolución 119-10 del 9 de marzo de 2110, art 18:

“El personal mínimo que será asignado a la UPC LC/FT será de cuatro (4) personas.

Los Sujetos Obligados aumentarán el personal asignado a la Unidad, de acuerdo al número de sus empleados, de sus clientes, de sus sucursales y agencias, así como la cantidad y tipos de productos que ofrezcan a sus clientes, de tal manera que puedan cumplir adecuadamente con las funciones asignadas a dicha Unidad. Los Sujetos Obligados que consideren que su UPC LC/FT pueda cumplir eficientemente las funciones que tienen asignadas con un número inferior a cuatro (4) personas, presentarán el correspondiente proyecto de organización y las justificaciones correspondientes a SUDEBAN para su debido estudio y aprobación.

En todo caso, la SUDEBAN exigirá que se aumente el personal asignado a la mencionada Unidad, cuando lo considere necesario”.

 


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Taller Internacional de Administración Integral de Riesgo de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo

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DESTINATARIOS

Directivos, Integrantes del Comité de Riesgos, CAPA, Gerentes Generales, Gerentes de Finanzas (o Equivalente), Gerentes de Riesgos, Gerentes Comerciales (captación y créditos), Oficiales de Cuenta, Auditores Internos, Auditores Externos, Contadores y sub-contadores, Analistas de Sistema de las entidades financieras y Reguladores.


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Taller Internacional Sistemas de Gestión Basados en Riesgos para la Adecuada Administración del Riesgo Lavado de Activos

Antilavado Cursos

POR QUE ASISTIR?

Durante años, la prevención del lavado de activos ha sido encargada a la Unidad de Cumplimiento de las Instituciones Financieras. Sin embargo, el desconocimiento y poco apoyo de las Autoridades Jerárquicas de la Institución en materia de prevención, ha generado que se establezcan y en muchos casos se formalicen procedimientos de entidades internacionales ajenas a la realidad local. En otros casos, se han creado mecanismos de prevención de manera autodidacta, los cuales, si bien han funcionado según la óptica del Oficial de Cumplimiento, su real situación puede ser inapropiada exponiendo a la Institución a serios riesgos, pues quien de veras puede supervisar este trabajo? (más…)


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Taller Internacional Auditoría de Cumplimiento para la Prevención del Lavado de Activos basado en Riesgos

Antilavado Cursos

El Curso Taller está enfocado principalmente a que el asistente reciba los conocimientos teóricos y prácticos sobre como determinar los objetivos, planes de visitas, labores previas e in situ y elaboración de informe , utilizando un enfoque basado en riesgo. Como método de auto evaluación y formación, se realizarán ejercicios prácticos enfocados los pasos señalados, utilizando intensivamente la computadora.


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Taller Antilavado de Dinero para Cooperativas

Antilavado Cursos

(Conforme última normativa de la SEPRLAD – RES. 370/11)

DESTINATARIOS:

Miembros de Órganos electivos, Comités Auxiliares, Ejecutivos, empleados en contacto directo con los socios (oficiales de cuentas, operadores de cambio, cajeros, etc.), Oficiales de Cumplimiento, Auditores Internos, Contadores, sub-contadores de las Cooperativa.

Nota: Puede ser abierto a socios interesados en el tema

CONTENIDO

  1. ELEMENTOS DE UN PROGRAMA SÓLIDO ANTILAVADO DE DINERO (Art. 4o. RES 0370/11).
  2. REGLAMENTO ANTILAVADO (SEPRELAD/BCP) RES. 037/11 de la   SEPRELAD.  
  3. IDENTIFICACIÓN Y CONOCIMIENTO DEL SOCIO (Arts. 23º. a.- 27º.  RES 370/11) y ELABORACIÓN PERFIL DEL SOCIO (Arts. 32º.. y 33º.  RES 370/11- TALLER.
  4. CLASIFICACION DE RIESGO DEL SOCIO (Art. 37o. RES 370/11) - TALLER
  5. ELABORACIÓN DE MATRIZ DE RIESGO - TALLER
  6. UTILIZACIÓN DE LA INFORMACIÓN CONTABLE Y DECLARACIÓN JURADA PARA JUSTIFICAR EL  ORIGEN DE RECURSOS PARA REALIZACIÓN POR EL SOCIO DE OPERACIONES CAMBIOS, DEPÓSITOS Y  APORTACIONES - TALLER.
  7. SEÑALES DE ALERTA (Arts. 44º. al 47º. RES 370/11)
  8. REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS (Arts. 39º. al 42º. . RES 370/11  Y ANEXO B –RES 370/11 - TALLER
  9. CASO REAL DE LOTERÍA  CLANDESTINA: INVESTIGACIÓN, ENJUICIAMIENTO Y SENTENCIA.
  10. LAVADO DE DINERO  A TRAVÉS DE:
  • AHORROS Y APORTACIONES
  • OPERACIONES DE PRÉSTAMOS

CERTIFICADO DE PARTICIPACIÓN de Best Practices

MATERIAL: Entrega en CDs. Copia completa del material de presentación en Power Point y otros documentos de interés para cada uno de los participantes.

INSTRUCTOR

Dr. JUAN RAMON BAEZ IBARRA, Doctor en Contabilidad  (Ph.D) por la Universidad de San Pablo del Brasil. Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil. Cursos Antilavado de Dinero por la Reserva Federal, Fondo Monetario Internacional y GAFISUD. Diplomado en Administración de Riesgos por la Universidad EAFIT de Colombia. Instructor Nacional e Internacional Antilavado de Dinero, Riesgos Financieros, Finanzas y  NIIFs, Amplia experiencia en Entidades Financieras y  Cooperativas.

Fecha y duración:

Fecha: a definir

Duración: 6 horas reloj en día corrido o 2 sesiones de tres horas cada una.

Inversión: Conforme propuesta.-

Lugar de realización – Local de la Cooperativa

Inscripción: telefax (021) 610.010 – Enviar lista de participantes y Nº de RUC de la entidad o por email: inscripciones@bestpractices.com.py


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Taller Internacional Matrices de Riesgo para La Prevención del Lavado de Dinero

Antilavado Cursos

POR QUÉ ASISTIR A ESTE SEMINARIO TALLER?

La utilización de Métodos de Medición Avanzada para cuantificar los diferentes tipos de riesgo es especial, Riesgo Operativo establecidas por Basilea II, GAFI a través del documento “Enfoque Basado en Riesgo para ALD/CFT” de junio de 2007 y las recomendaciones de IAIS, ha generado en el tiempo problemas de aplicación que se reflejan en mediciones poco efectivas de riesgo de lavado de dinero. (más…)


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La Gestión del Riesgo de Lavado de Dinero y su Correcta Clasificación Aplicada a la Regulacion 060/09 de la Ley Modificada 3783/09

Antilavado Cursos

POR QUÉ ASISTIR A ESTE CURSO TALLER?

Después de costosas crisis en los Sistemas Financieros, quiebras bancarias y masivos fraudes a los ahorristas en diversas partes del mundo, casos conocidos de LD y FT, la cultura de los reguladores y de los líderes de los Sistemas Financieros con mayor visión estratégica es más previsora. Los Sistemas Financieros se mueven hacia un enfoque de Manejo Prudencial del Riesgo, tal como lo orienta Basilea II. Sin embargo, la utilización de Métodos de Medición Avanzada para cuantificar los diferentes tipos de riesgo, en especial el riesgo operativo, para el cumplimiento de recomendaciones establecidas por Basilea II, ha generado en el tiempo problemas de aplicación que se reflejan en mediciones no muy precisas de riesgo en algunos casos, y en otras, mediciones acertadas pero poco efectivas por su inadecuada articulación con herramientas interactivas de control de riesgos. Es necesario comprender que el Riesgo Operativo, requiere de un Sistema de Gestión, más aún cuando el mismo se aplica a la Prevención del Lavado de Activos.

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Taller Administración de Riesgo del Lavado de Dinero

Antilavado Cursos Disponibles

DESTINATARIOS

Gerentes, empleados en contacto directo con los clientes (oficiales de cuentas, operadores de cambio, cajeros, etc.), Oficiales de Cumplimiento, Auditores Internos, Contadores y sub-contadores de las instituciones financieras (Bancos, Financieras, Casas de Cambio, Sociedades de Ahorro y Prestamos, Cooperativas, Cias de Seguros).


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