Por Juan Baez Ibarra (*)

¿Qué es conozca a su cliente? Este es un proceso que consiste en una serie de pasos para perfilar clientes y definir cuáles son sus actividades y fuentes de financiación.

El KYC implica una doble identificación. Primero, se hace reconocimiento documental, solicitando copia de la cédula, CD o pasaporte. Luego, se establece el propósito por el cual el cliente quiere entablar relaciones comerciales con la entidad.

Esto implica constatar qué tipo de actividad profesional ejerce, cuál es el origen de sus fondos y para  qué requiere crédito, ahorro o financiación.

Así, busca establecer de manera clara la identidad de todas las partes (individuos y/o empresas) vinculadas con el negocio o la transacción.

El principal objetivo del KYC o conozca a su cliente es saber con seguridad cuál es el comportamiento del cliente e identificar posibles operaciones sospechosas.

De esta forma, sirve para que los sujetos obligados conozcan al propietario de los recursos que se usan en la operación o que se canalizan a través de la empresa.

Prevenir el lavado de activos conociendo a su cliente alerta a las entidades financieras para no tener relaciones comerciales con el crimen organizado.

Comité de Basilea (2004): ”Los procedimientos CSC no sólo contribuyen a la seguridad y la solidez de un banco, sino que también protegen la integridad del sistema bancario reduciendo la probabilidad de que se conviertan en vehículos para el blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y otras actividades ilegales”.

Comité de Basilea (2016): ”El banco deberá establecer un procedimiento sistemático para la identificación y verificación de sus clientes y, en su caso, cualquier persona que actúe en su nombre y cualquier beneficiario(s) final. En general, un banco no debe establecer una relación bancaria o llevar a cabo cualquier transacción, hasta que la identidad del cliente haya sido satisfactoriamente establecida y verificada (…) la naturaleza y el alcance de la información necesaria para la verificación dependerá de la evaluación de riesgos”.

Comité de Basilea (2016): "Un banco debe tener en cuenta que los mejores documentos para la verificación de la identidad son los más difíciles de obtener ilícitamente o de falsificar. Cuando depende de otras fuentes que no sean documentos, el banco debe asegurarse de que los métodos (que pueden incluir verificación de referencias con otras instituciones financieras y la obtención de estados financieros) y fuentes de información son apropiadas”.

¿Cómo se hace el proceso de Know your customer o conozca a su cliente?

Como fue mencionado, el procedimiento de KYC o conozca a su cliente es una due dilligence que investiga los detalles de la vida personal y profesional del cliente.

Este proceso lo realiza el área de cumplimiento antes de abrir la cuenta o de iniciar cualquier relación comercial.

Normalmente se visitan los lugares de trabajo del cliente, el sitio de trabajo o los locales comerciales que le pertenecen.

Hay ciertas informaciones que deben tenerse en cuenta al momento de diligenciar un formulario de conozca a su cliente: identidad, situación financiera, actividad profesional, capacidad de pago, referencias personales y profesionales, instituciones financieras con las cuales ha tenido algún vínculo, entre otros aspectos.

Debido a que la situación financiera del cliente puede cambiar en cualquier momento, la información de conozca a su cliente o know your customer debe actualizarse permanentemente.

Implementar una herramienta de tecnología digital para facilitar el proceso es una buena práctica. Automatizar el proceso les permite a las áreas de cumplimiento y gestión de riesgos responder a preguntas clave, actualizar la información de manera rápida e identificar señales de alerta en tiempo real.

Documentos requeridos: copias o registros de documentos oficiales (p.ej. pasaportes, cédulas de identidad, permisos de conducir), archivos de cuentas (p.ej. registros de transacciones financieras) y correspondencia comercial.

También los resultados de los análisis realizados, como la evaluación del riesgo, las investigaciones para establecer antecedentes y el propósito de las relaciones y actividades.

• Debe ser cumplida con todos y cada uno de los clients,

• El principio no infringe la confidencialidad y privacidad del cliente,

      NORMA: Si no hay identificación, no hay relación.

Si desea saber como establecer en la practica una  Política Conozca a su Cliente, clic aqui