DESTINATARIOS

Directivos, Integrantes del Comité de Comité de Cumplimiento, Oficiales de Cumplimiento, Gerentes de Riesgos, Gerentes Comerciales (captación y créditos), Analistas de Riesgos LD/FT, Oficiales de Cuenta, Auditores Internos, Auditores Externos, Contadores y sub-contadores, Analistas de Sistema de las entidades financieras y Reguladores.

BENEFICIOS DEL CURSO

Estos son los resultados tangibles y críticos exigidos por la  Res. 00252/12 y que se llevaran del Curso:

- Modelo simplificado para medir el riesgo inherente y  residual de los factores de riesgos (contrapartes, productos,  áreas geográficas y procesos) y determinar el perfil de riesgo consolidado de la entidad (último párrafo de la pagina 6/8 de la Res. 00252/12).

- Modelo simplificado para determinar el nivel de riesgo de cada cliente (último párrafo de la pagina 6/8 de la Res. 00252/12)

- Todo lo necesario para elaborar el Manual de Políticas y Procedimientos de Administración de Riesgos de LD/FT (Art 5 de la Res. SB.SG 00252/12)

CONTENIDO

• MODULO I – SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGO DE LD/FT
  • INTRODUCCION
    • Concepto
    • Objetivos
    • Fases : Prevención y Control
    • Factores de Riesgo: Productos y/o Servicios, Clientes, Jurisdicción y Canales
    • Riesgos Asociados: Legal, Operacional, Reputacional y Contagio
    • Elementos del SAR LD/FT
    • Etapas en la AIR (Estándar Australiano, Colombiano y COSO II)
    • SEGMENTACION DE FACTORES DE RIESGO
    • IDENTIFICACIÓN DEL RIESGO  DE LD/FT- Taller
    • MEDICION DEL RIESGO INHERENTE  DE LD/FT- Taller
    • EVALUACIÓN DE CONTROLES DE RIESGO LE/FT - Taller
    • MEDICIÓN DEL RIESGO RESIDUAL DE LD/FT - Taller
    • MONITOREO DE RIESGO DE LD/FT
    • DISEÑO Y SELECCIÓN DE CONTROLES
    • METODOLOGÍA CLASIFICACION DE RIESGO DE LOS CLIENTES - Taller
    • IMPACTO EN EL PROGRAMA DE IDENTIFICACION Y CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

• MODULO II - TALLER PRACTICO  DE DISEÑO E IMPLEMENTACIÓN DE  SAR LD/FT (SARLAFT   Colombiano)

• CONSTRUIR EL MODELO para medir el Riesgo Inherente y Residual Consolidado de una Entidad utilizando el Excel.

• MODULO III – TALLER DE ELABORACIÓN DEL MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS  de Administración de Riesgo de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (Manual del SARLAFT)

(Traiga una Notebook para practicar intensivamente)

Certificado de Participación expedido por Best Practices

MATERIAL

Material preparado por los Instructores y entregado en CD cada uno de los participantes que incluye las presentaciones, ejercicios (talleres), materiales de lectura y normativas.

INSTRUCTOR

Dr. JUAN RAMON BÁEZ IBARRA, Doctor en Contabilidad (Ph.D.) por la Universidad de San Pablo del Brasil (Tesis doctoral en Supervisión Bancaria de Instrumentos Financieros Derivados en el Brasil).

• Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil.
• Cursos de Especialización en Instrumentos Financieros Derivados e Ingeniera Financiera por la Bolsa de Mercaderías & Futuros de San Pablo.
• Cursos de Análisis de Riesgo de Mercado (año 2000), Supervisión Enfocada en Riesgo (Año 2004) y Fundamentos de Administración de Riesgos de Tasa de Interés (Año 2006) en la Reserva Federal Americana.
• Curso Construyendo Sistemas IRB en la Financiad Stability Institute (FSI) del BIS (Año 2005).
• Cursos Antilavado de Dinero por el Banco Mundial, Fondo Monetario, Reserva Federal y GAFISUD.
• Instructor de las áreas de Finanzas, Lavado de Dinero, Mercado Financiero y Riesgos Financieros.
• Profesor de la Universidad Americana y Director Académico del Centro de Educación Superior San Sebastián.
• Amplia experiencia en Instituciones Financieras.

Disponible in company - Solicitar propuesta

Informes: tel. 021 610 010 o inscripciones@bestpractices.com.py

Por: Juan Ramón Báez I (*)

La SEPRELAD en fecha 1 de Noviembre de 2013 emitió la Res. 349/13 para Casas de Cambio y de fecha 15 de marzo de 2019 la Res.070/2019 para Bancos y Financieras . Estas normativas son adaptación (no hace falta inventar de nuevo la rueda) del SARLAFT colombiano que es utilizado como modelo en la mayoría de los países latinoamericanos y de Centro América.

Evidentemente el SAR LD/FT/FP tienen sus beneficios para las entidades financieras al permitir enfocar todo el esfuerzo humano y material en los factores de riesgos en LD/FT/FP, permitiendo así ahorrar mucho dinero a la entidad sin afectar su eficiencia. Imaginase la situación de una entidad financiera con miles de depositantes y en cuánto reduciría su costo solamente al clasificar sus clientes en Alto, Medio y Bajo Riesgos y apuntar mayormente sus esfuerzos en los clientes de alto riesgo.

Dicho esto, la clave para los involucrados en la gestión de los riesgos de LD/FT/FP es estar por dentro del SAR LD/FT/FP y esto se logra únicamente con la preparación y Experiencia.

Por suerte nosotros en Best Practices veíamos que esto se venía y comenzamos nuestra formación teórica y práctica desde el año 2009 y como hito importante fue el Curso Taller de Sistema Integrado de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales y Financiamiento del Terrorismo más conocido SIAR LC/FT dictado exitosamente al Banco Sofitasa de Venezuela a finales del 2010.

Como Paraguay siguió el mismo camino de Venezuela y de otros países en cuanto a la adopción del SARLAFT colombiano, Best Practices tiene actualmente toda la infraestructura técnica para ofrecer el Curso Taller de  Sistema de Administración de Riesgos LD/FT (SARLAFT práctico) adaptado para dar cumplimiento integral a la Res. 349/13 de Casas de Cambios y Res.070/2019 para Bancos y Financieras. 

Estos son los resultados tangibles que se llevaran del Curso:

- Modelo simplificado y automatizado en Excel (Matriz de Riesgo)  para la Identificación, Medición, Evaluación, Control y Monitoreo de de Eventos de Riesgos para cada uno de los factores de riesgos (clientes, productos, servicios, canales de distribución y zonas geográficas) para cada uno de los procesos (Cumplir  todos los ítems del punto 5.3 Artículo 33 de la Res. 349/13) y Art. 21 de la es.070/2019 para Bancos y Financieras. 

-  Modelo de Autoevaluación de Procesos en Excel (Matriz de Autoevaluación de Procesos)

-  Modelo simplificado para determinar el nivel de riesgo de cada cliente  para cumplir los aspectos metodológicos y tecnológicos  aplicados a los clientes en lo que respecta al punto   Art 8.2.9 de  la Res. 349/13 para casas de cambio y art. 18 de la Res.070/2019 para Bancos y Financieras. 

- Todo lo necesario para elaborar el Manual de Prevención de LD/FT/FT (Art 8, Res. 349/13) y Art. 18 Res.070/2019 para Bancos y Financieras. 

Como nuestro curso es un taller de alto impacto nosotros nos no limitados en el Saber, pasamos en el Hacer y terminamos en el Querer Hacer es por eso que este último proporcionamos un seguimiento personalizado ya sea por teléfono, skype, visita personal o cualquier otro medio.

Lo importante aquí es que tenga totalmente implementado tu Sistema de Administración de Riesgos LD/FT/FP (SAR LD/FT/FP) en un plazo razonable y así cumplir la normativa en cuestión.

Ahora te hablo como profesional si quieres seguir por dentro del SAR LD/FT no queda otra que la capacitación en este tema. No hace falta ser un mago para adivinar el resultado de no acompañar esta tendencia.

Clic para ver nuestra propuesta CONSULTORÍA PARA LA IMPLEMENTACIÓN DE LA RESOLUCIÓN 349/13 para Casas de Cambio y  Res.070/2019 para Bancos y Financieras. DE LA SEPRELAD

Curso SIAR LC/FT - Venezuela - Ver Fotos 

DESTINATARIOS

Directivos, Integrantes del Comité de Comité de Cumplimiento, Oficiales de Cumplimiento, Gerentes de Riesgos, Gerentes Comerciales (captación y créditos), Analistas de Riesgos LD/FT, Oficiales de Cuenta, Auditores Internos, Auditores Externos, Contadores y sub-contadores, Analistas de Sistema de las entidades financieras y Reguladores.

BENEFICIOS DEL CURSO

Se propone conseguir que los participantes sean capaces de:

• Administrar los  Riesgos de LD/FT utilizando el modelo COSO - ERM, Los Estándares de Gestión de Riesgo de Australia y Colombia - AS4360:2004, NTC 5254, respectivamente.
• Interpretar correctamente la RESOLUCIÓN  SB.SG 00211/2012 Sistema de Administración de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (SARLAFT colombiano)
• Conocer los ELEMENTOS Y ETAPAS de Administración Integral de Riesgos de LD/FT.
• Diseñar e Implementar MATRICES DE RIESGO por Productos/Servicios
• Analizar e Interpretar MAPAS Y MATRICES DE RIESGO por Productos/Servicios
• CALIFICAR A LOS CLIENTES en base al Riesgo de LD/FT
• Conocer el IMPACTO de la Clasificación de Riesgos del Cliente en el Programa de Identificación y Conocimiento del Cliente y Debida Diligencia Normal y Reforzada.
• Medir el riesgo inherente  y residual de los FACTORES DE RIESGOS  y determinar el RIESGO  CONSOLIDADO DE LA ENTIDAD.
• Elaborar el MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS de Administración de Riesgos LD/FT (Manual de SARLAFT)

CONTENIDO

• MODULO I. COSO - ERM Administración de riesgos, AS4360:2004 , NTC 5254
• Definición COSO -ERM, AS4360:2004 , NTC 5254
• Categorías de Objetivos COSO - ERM, AS4360:2004 , NTC 5254
• Componentes del COSO ERM, AS4360:2004 , NTC 5254
• Funciones y Responsabilidades
• Transición del COSO I al COSO II (COSO -ERM)
• Valor y utilidad para las Gerencias y Auditores Internos

• MODULO II - ADMINISTRACION INTEGRAL DE RIESGOS (AIR) DE LD/FT
• ENFOQUE BASADO EN RIESGO PARA PREVENIR LA LEGITIMIZACIÓN DE CAPITALES Y EL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO (LD/FT) - GAFI 2007.
• CONTEXTO DE ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOS DE LD/FT
• Concepto
• Objetivos
• Fases : Prevención y Control
• Factores de Riesgo: Productos y/o Servicios, Clientes, Jurisdicción y Canales
• Riesgos Asociados: Legal, Operacional, Reputacional y Contagio
• Etapas en la AIR (Estándar Australiano, Colombiano y COSO II)
• Elementos
• Funciones y responsabilidades de los órganos involucrados en la Administración Integral de Riesgos de LD/FT
• IDENTIFICACIÓN DEL RIESGO DE PRODUCTOS/SERVICIOS - Taller
• MEDICION DEL RIESGO INHERENTE DE PRODUCTOS/SERVICIOS - Taller
• EVALUACIÓN DE CONTROLES DE PRODUCTOS/SERVICIOS - Taller
• MEDICIÓN DEL RIESGO RESIDUAL DE PRODUCTOS/SERVICIOS - Taller
• MONITOREO
• DISEÑO Y SELECCIÓN DE CONTROLES
• METODOLOGÍA CLASIFICACION DE RIESGO DE LOS CLIENTES - Taller
• IMPACTO EN EL PROGRAMA DE IDENTIFICACION Y CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

• MODULO III - Taller Virtual SARLAFT APLICADO A PROCESO con Alejandro Laguna (colombiano)
  
• Objetivo: Construir el Riesgo Inherente y Residual Consolidado de una Entidad utilizando el Excel. Duración: 3:00 horas

• MODULO IV – Taller de ELABORACIÓN DEL MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS  de Administración de Riesgo de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (Manual del SARLAFT)

(Traiga una Notebook para practicar intensivamente)
Certificado de Participación expedido por Best Practices

MATERIAL

Material preparado por los Instructores y entregado en CD cada uno de los participantes que incluye las presentaciones, ejercicios (talleres), materiales de lectura y normativas.

INSTRUCTORES

ALEJANDRO LAGUNA, (Colombia) Contador Público de la Universidad Central. Especialista Certificado Anti Lavado de Dinero. Miembro de la Asociación de Especialistas Antilavado de Dinero ACAMS – Miami, FL, USA. Especialista en Gestión de Riesgos Financieros - Universidad Sergio Arboleda - Bogotá, COL.

• Actualmente se desempeña como Responsable de Cumplimiento, entendido como la unión de los siguientes pilares conceptuales: (i) Gestión del Riesgo Reputacional (ii) SARLAFT / SPLAFT (iii) Integridad en los Negocios e Integridad en los Mercados (iv) Protección de datos personales (v) Cumplimiento Normativo, para las entidades pertenecientes a la Fundación Microfinanzas BBVA con presencia en 7 países de la región (Banco de las Microfinanzas Bancamía - Colombia, Caja Nuestra Gente - Perú, Financiera Confianza - Perú, Corporación para las Microfinanzas - Puerto Rico, Emprende Microfinanzas - Chile, Fondo Esperanza - Chile, Contigo Microfinanzas - Argentina, Microserfin - Panamá, Banco ADOPEM - República Dominicana).

• Estuvo vinculado con varias entidades pertenecientes al sector financiero colombiano (Bancoldex, Redeban Multicolor, Davivienda Red Bancafé y ATH Cajeros) en la definición, implementación y ejecución del SARLAFT.
• Como académico ha definido una metodología para la implementación del SARLAFT, la cual, ha impartido en los programas de posgrado creados por las universidades Javeriana, Externado de Colombia, Sergio Arboleda y CESA.
• Conferencista nacional e internacional.

Dr. JUAN RAMON BÁEZ IBARRA, Doctor en Contabilidad (Ph.D.) por la Universidad de San Pablo del Brasil (Tesis doctoral en Supervisión Bancaria de Instrumentos Financieros Derivados en el Brasil).

• Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil.
• Cursos de Especialización en Instrumentos Financieros Derivados e Ingeniera Financiera por la Bolsa de Mercaderías & Futuros de San Pablo.
• Cursos de Análisis de Riesgo de Mercado (año 2000), Supervisión Enfocada en Riesgo (Año 2004) y Fundamentos de Administración de Riesgos de Tasa de Interés (Año 2006) en la Reserva Federal Americana.
• Curso Construyendo Sistemas IRB en la Financiad Stability Institute (FSI) del BIS (Año 2005).
• Cursos Antilavado de Dinero por el Banco Mundial, Fondo Monetario, Reserva Federal y GAFISUD.
• Instructor de las áreas de Finanzas, Lavado de Dinero, Mercado Financiero y Riesgos Financieros.
• Profesor de la Universidad Americana y Director Académico del Centro de Educación Superior San Sebastián.
• Amplia experiencia en Instituciones Financieras.

LUGAR Y FECHA

• Curso Abierto: 11 y 12  de diciembre  de 2012 de 8:30 a 17:00 Horas.
• Inversión: $ 250 por participantes. 3 o más $ 200. A  partir de 5 $  150 c/u.
• Inscripciones: Enviar lista de participantes y RUC de la entidad por Telefax 021 (610.010) o por email: inscripciones@bestpractices.com.py.
• Lugar de realización: ITSE CAFI – López Moreira 6620 e/R.I. 18 “Pitiantuta” a 200 mts. del Hiperseis Mcal. López y Boggiani.

Por: Juan Ramón Báez I.(*)

Yo sabía que esto iba a suceder que finalmente el regulador daría el paso definitivo hacia la Implementación Integral de Riesgos en Paraguay. Este mismo fenómeno está ocurriendo  en los diferentes países latinoamericanos.

Al respecto, la Superintendencia de Bancos del Paraguay recientemente (26-10-12) emitió una de las reglamentaciones más avanzadas en término de gestión de riesgos, en este caso el Sistema de Administración de Riesgos de LD/FT, basado en el SARLAFT     colombiano y esto indudablemente va a impactar directamente la Implementación de Reglamentación de Riesgos Financieros que para mi gusto hasta ahora es muy lenta. Ambas reglamentaciones  son casi como hermanos mellizos.

Esto es una noticia brillante para todos nosotros los verdaderos profesionales de riesgos (LD/FT o Riesgos Financieros) que finalmente seremos  valorizados, no cualquiera a partir de ahora puede ser un Instructor en la Gestión de Riesgos, Oficial de Cumplimiento o Gerente de Riesgos.

Mi preocupación es si estás preparado para aprovechar este gran reto.

Veamos juntos  algunas realidades en cuanto a la administración de riesgos financieros.

A este respecto, analicemos conjuntamente las siguientes preocupaciones o problemas:

¿Están en tu entidad funcionando  normalmente los Comités de Riesgos y el ALCO (reuniones al menos mensuales)?

¿Reciben los Comités informes sobre medición de riesgos de la Unidad de Riesgos?

¿Tiene implementados los modelos de medición de riesgos de tasa de interés, liquidez y cambio?

¿Qué tal es el contenido de los Manuales de Políticas y Procedimientos, sirve realmente de guía para gestionar los riesgos?

¿Será que el Gerente de Riesgos no estará dedicando  gran parte de  tiempo a gestionar casi exclusivamente  los riesgos de crédito?

¿Le está prestando la debida atención al trabajo que realiza el analista de riesgos financieros  y si este tiene todos los conocimientos técnicos para desempeñarse en  esa función?

¿Será que el Gerente Administrativo u otro ejecutivo  está  acumulando la función de Riesgos, consecuente dedicando  poco tiempo en la Gestión de los Riesgos Financieros pensando solo ahorrar  dinero a la empresa?

Para las tres  últimas preguntas, si es tu caso, estas exponiendo gratuitamente tu prestigio profesional y que cuando aparecen los problemas será tachado como un irresponsable que expone a la entidad y las autoridades en  situación delicada.

Si tus respuestas fueran  un sí rotundo a las primeras cuatros cuestiones, felicidades, ya te veo  usufructuando  tus merecidas vacaciones.

Ahora bien, si las respuestas no fueran del todo satisfactorias, me veo obligado puntualizar  que el Jefe de la Unidad de Riesgos es el responsable directo de que la administración de riesgos financieros funcione adecuadamente.

La salida  que propongo de es busquemos las soluciones a los problemas antes de que aparezcan los fiscalizadores (o la propia administración se dé cuenta)  y nos digan que ya no hay más nada que alegar y el único camino es la  cirugía radical en la Unidad de Riesgos. Mi experiencia en este tipo de situaciones es que la entidad busca dentro de la entidad o en mercado otro profesional pagando en la mayoría de las veces una remuneración altísima.

Entre tanto una situación adversa o dramática como esta,  es una buena oportunidad de dar un  vuelco total y hacer que  la Unidad de Riesgos realmente cumpla con  su cometido en un 100%.

Para atrasar la toma de decisión, muchas veces pensamos que ya llevamos muchos años en la entidad, que somos  bien visto por los jefes, le hicimos  ganar mucho dinero a la entidad, que somos prácticamente intocables, que tenemos muchos amigos dentro y fuera de la entidad, que la remuneración que recibimos  tenemos  bien merecida, y olvidamos  que ahí afuera hay  cientos de personas capacitadas,  tal vez muchas inclusive son mejores  que nosotros y que están esperando serenamente la gran  oportunidad de su vida.

Fuerza y luche honestamente por seguir en esta carrera de la gestión de los riesgos financieros que es apasionante.

Dale, corra literalmente y solicite a tu entidad que te matricule a los  Cursos-Talleres de Best Practices o que tu inviertas por ti mismo y no piense que se acumularan los trabajos, que vas a perder una reunión con los jefes (esto es una de las excusas más utilizadas para no capacitarse), que tiene una reunión con un  cliente importante de la entidad, que no podes perder clase en  la Facultad. Todas estas cosas solamente  serán posibles si estas dentro de la administración de los riesgos financieros.

Mi aporte para ti como ex alumno o simplemente por recibir mis boletines o leer este articulo es  facilitarte aun más este proceso de adecuación  con los cursos elaborados para dar cumplimiento integral a la reglamentación de riesgos financieros y así alejemos  definitivamente  a ese  fantasma que te amenaza.

Los días 27 y 28 de Noviembre tendremos el  Curso Taller de Medición y Control de Riesgos Financieros.

FOTOS DEL EVENTO

Por: Juan Ramón  Báez Ibarra (*)

Conforme a los últimos casos de lavado de dinero en Mexico,  Paraguay. Costa Rica y otros países, publicados en la prensa, la figura de oficial de cumplimiento no ha dado los resultados que se esperan, ya que en las instituciones financieras aún no tienen la relevancia que se necesita para implementar políticas adecuadas antilavado de dinero

Desgraciadamente, la importancia de dichos funcionarios al interior de las instituciones financieras no es relevante y sólo existe en los manuales y las  tarjetas de presentación, pues no son áreas generadoras de ingreso y representan un costo,

De acuerdo con las disposiciones de carácter general que sobre prevención de lavado de dinero han emitidos los reguladores de las instituciones financieras de latinoamerica, se prevé que el oficial de cumplimiento tenga una interacción con otra estructura interna denominada Comité de Cumplimiento, el cual generará el reporte de operaciones sospechosas para la Unidad de Inteligencia Financiera de cada país.

Así, el oficial de cumplimiento es la primera línea que detecta las operaciones sospechosas en cualquier institución financiera, siendo un puesto totalmente operativo, por lo que su capacitación debe de ser muy especializada.

Es fundamental para el éxito de la función del oficial de cumplimiento que cuente con el apoyo incondicional del Directorio y la Alta Gerencia. De no ser, así está destinado al fracaso.

La autoridad supervisora debe encaminar sus revisiones no a buscar incumplimientos de la función del oficial de cumplimiento, sino a las áreas de negocio que pudieran estar lavando dinero al interior de las instituciones.

De otra forma, sólo se consigue lo que se conoce en términos coloquiales como “matar al mensajero”.

Se encomienda que el oficial de cumplimiento tenga más contacto con autoridades encargadas del combate al lavado de dinero, como son la UIF y el regulador del sector.

Es importante que cada institución financiera se haga un autoanálisis, con la finalidad de saber si su oficial de cumplimiento juega en la realidad un rol importante hacia el interior de las mismas o si su importancia sólo radica en los manuales y sus tarjetas de presentación.

Si quieres aprender en la práctica como identificar operaciones inusuales o sospechosas, clic aqui.

Por: Juan Ramón Báez I. (*)

El Diario ABC en su publicación online de fecha 24 de mayo de 2012 titulado “Surgen nombres de siete empresas y 4 bancos en investigación de lavado”, esto no hace más que ratificar lo mencionado en el Seminario presentado por www.Lavadodinero.com y auspiciado por ACAM, titulado Brasil – Riesgos y Metodología de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (año 2011) y dictado por el experto Horacio Caetano Pereira (Oficial de cumplimiento de un banco internacional que opera en el Brasil), los principales delitos relacionados al lavado de dinero practicado en la frontera del Brasil principalmente con Paraguay y Uruguay son:

“Principales Crímenes:

• Tráfico de drogas (Marihuana y Cocaína)
• Actuación de organizaciones criminales: transporte y distribución
• Contrabando de armas y municiones
• Corrupción de agentes públicos
• Piratería
• Crímenes financieros, evasión de divisas y lavado de dinero
• Narcopecuaristas
• Financiación a grupos terroristas”

Las dos metodologías utilizadas y mostrada en detalle son: “transferencia internacional de divisa y las exportaciones ficticias”.

Conforme la publicación de ABC estaríamos aquí en frente de la modalidad de “transferencia internacional de divisa” en donde se monta todo un esquema de “pantalla” con importadoras de portafolio con el fin de canalizar a través de bancos de plaza el cambio a dólares de enormes cantidades de reales brasileños que circulan en la frontera, para su posterior depósito en cuentas legales paraguayas o su transferencia al exterior.

Es importante resaltar que conforme a la normativa de la SEPRELAD las entidades financieras además de identificar y conocer al cliente debe clasificarlo en alto, medio y bajo riesgo de lavado de dinero. Un cliente que es un importador, realiza operaciones de elevado monto y opera en la zona fronteriza (CDE, PJC) debe ser clasificado como cliente de alto riesgo, que implica que se le debe practicar una Diligencia Debida Reforzada que significa que la entidad financiera debe acompañar cada una de las operaciones y si encuentra que las operaciones realizadas está fuera del perfil lo que debe hacer es suspender la operación y reportar a la SEPRELAD.

Entre tanto, la mala práctica habitual es que las entidades financieras reportan estas operaciones como sospechosas, pero siguen operando con el cliente, inclusive en algunos casos aumentan las operaciones, objetivando solo ganar.

Es aquí donde entra la SIB para verificar si se ha cumplido con la reglamentación y ésta sana práctica de control de riesgo de LD/FT.

La realidad es que hay presunción de lavado de dinero por cifras siderales conforme a la publicación del Diario ABC, por lo que se debe fortalecer la fiscalización LD/FT y la estructura de control de las entidades financieras para evitar que se sigan dando las anormalidades señaladas en el Seminario organizado por www.lavadodinero.com de que de que en Paraguay:

• “Sector financiero poco regulado y circulación de varias monedas”
• “Legislación AML es muy blanca y de poca aplicación”

Para más información ver artículo publicado “Se debe fortalecer la fiscalización y la estructura de control de LD/FT de las entidades financieras de Paraguay”

Ya no se debe admitir que las entidades financieras solamente se preocupen en cumplir con la normativa antilavado, nominando un Oficial de Cumplimiento en la mayoría de los casos sin ninguna infraestructura para realizar el control (cantidad suficiente de empleados, sistemas, viáticos, etc. para realizar visitas a las oficinas) preocupándose en el costo que en la efectividad de los controles y el riesgo reputacional de las entidades.

Se da aquí la famosa frase “ahorrar ahora para gastar más después”. Cuánto debería gastar las entidades mencionadas en la publicación del Diario ABC para restablecer su reputación frente a sus clientes y sus pares del país y del exterior.

Clic para ver nuestro CURSO TALLER PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO (LD/FT) 

FOTOS DEL EVENTO