Curso Taller Análisis de Operaciones de Crédito - Realizado - Disponible in company
Administración de Riesgos de IFIs Disponibles Temas Tipos Follow @juanbaeziDESTINATARIOS:
Directivos, Gerentes Generales, Gerentes de Crédito (o Equivalente), Gerentes de Riesgos, Oficiales de Cuentas, Analistas de Créditos, Analistas Financieros, Auditores Internos y Externos, Supervisores de entidades financieras.
PRESENTACIÓN
El curso trata de los aspectos más relevantes que afectan al estudio y seguimiento de las operaciones de crédito.
Los factores de riesgo de una operación de crédito son: Clientes, Operación y Garantía. Cada uno de los factores de riesgo está relacionado con los componentes que básicos que determinan las Pérdidas Esperadas, nuevo término acuñado por Basilea II para referirse a las previsiones por incobrabilidad.
Así las Pérdidas Esperadas son determinada a partir de la probabilidad de incumplimiento (posibilidad de que el cliente no pague), la exposición al riesgo en el caso de incumplimiento (importe de la operación en el momento de incumplimiento) y la severidad de la pérdida (porcentaje de pérdida real sobre la exposición y que depende de la recuperación a través de garantía.
El análisis y seguimiento de las operaciones de crédito requiere utilizar diversas técnicas que combinan el análisis cuantitativo (análisis de balances) con el cualitativo de todo lo que incide sobre el cliente, su capacidad de devolución y las garantías.
También, es fundamental llevar en cuenta aspectos específicos de cada operación (préstamos, créditos, descuentos, hipoteca, leasing, aval).
Así, el analista debe dominar las técnicas de análisis y seguimiento de una operación de crédito, sin olvidar la importancia de ejercitar su sentido común.
Beneficios del curso:
- Conocer y entender en profundidad los tres factores de riesgos (clientes, operación y garantías) que afectan al análisis del riesgo de crédito,
- Conocer y entender como cada uno de los factores de riesgos se relacionan con los componentes de la pérdida esperada o estimación de las previsiones por incobrabilidad,
- Aprender y acompañar en la práctica todo el proceso de análisis y seguimiento de una operación de préstamos,
- Conocer y entender la relación que existe entre el destino del préstamo, la estructura financiera del cliente y el tipo de operación de préstamos,
- Comprender en que caso se debe requerir al cliente la presentación de garantías adicionales,
- Conocer y aprender cómo utilizar las informaciones internas y externas del cliente para tomar una decisión de otorgar o no el préstamo,
- Entrenar en el uso de la información de la Central de Riesgos del Banco Central para mejorar la análisis y seguimiento de la operación de préstamos,
- Ser capaz de hacer el análisis cualitativo y el análisis cuantitativo (análisis de balances) para determinar la capacidad de pago de autónomos y empresas,
- Ser capaz de determinar en la práctica, la capacidad de pago de particulares, autónomos y empresas,
- Entrenar en la identificación de las informaciones de interés desde el punto de vista del análisis de crédito cuando se aplica las herramientas de análisis económico y financiero,
CONTENIDO
Introducción al riesgo de crédito
- Introducción
- Principales riesgos que afectan a las entidades de crédito
- Riesgo de crédito
- Riesgo de liquidez
- Riesgo de mercado
- Riesgo Operacional y tecnológico
- Riesgo de cumplimiento normativo y reputacional
- Riesgo, Rentabilidad y liquidez
- Gestión del riesgo de crédito
- Proceso de análisis y seguimiento del riesgo de crédito
- Análisis de la operación
- Preparación de la operación
- Seguimiento de la operación
- Caso practico
- Resumen
Análisis de la información interna
- Introducción
- La información interna para el análisis de una operación de crédito
- Información interna para el conocimiento del cliente
- Información interna para la capacidad de devolución del cliente
- Experiencia en otras operaciones de activo
- Experiencia en operaciones de pasivo y otros productos
- Información interna para las compensaciones
- Posiciones de activo, pasivo y servicios.
- Rentabilidad del cliente
- Información interna para las garantías.
- Ejemplo de ficha de información de clientes
- Resumen
- Señales de alerta para prevenir problemas
Análisis de la información externa
- Introducción
- Central de Riesgos del Banco Central
- Bases de datos de morosidad
- Incidencias judiciales
- Informes comerciales
- Solicitud de la operación
- Información en función de los intervinientes
- Particulares
- Asalariados
- Autónomos
- Particulares
- Empresas
- Información en función de la tipología de la operación
- Consumo
- Garantía hipotecaria
- Avales
- Operaciones de Comercio Exterior
- Inversiones empresariales
- Casos prácticos
- Resumen
- Señales de alerta para prevenir problemas
Análisis cualitativo de la empresa
- Introducción
- QUIEN: el empresario, el equipo directivo y las personas que forman parte de la empresa
- ¿QUÉ hace la empresa?: aspectos estratégicos
- ¿COMO lo hace la empresa? Aspectos operativos
- Ejemplo de cuestionario a utilizar al visitar o entrevistar a la empresa
- Casos prácticos
- Restaurante
- Mango
- Resumen
- Señales de alerta para prevenir problemas
Análisis de estados financieros
- Estados Financieros e Informe de Auditoria
- Balance de situación
- Cuenta de pérdidas y ganancias
- Estado de cambios en el patrimonio neto (ECPN)
- Estado de flujos de efectivo (EFE)
- Notas a los Estados Financieros
- Informe de gestión
- Informe de auditoría externa
- Contabilidad creativa y detección de manipulaciones contables
- Análisis patrimonial y financiero
- Endeudamiento
- Solvencia a corto plazo
- Gestión de cobro y de pago
- Gestión de los activos
- Análisis de la capacidad para generar beneficios, valor y crecimiento
- Análisis de ventas y gastos
- Análisis de la rentabilidad
- Autofinanciación
- Caso practico
- Resumen
- Señales de alerta para prevenir problemas
Análisis según el tipo de cliente
- Introducción
- Relación y conocimiento del cliente
- Capacidad de devolución
- Compensaciones
- Clasificación de los clientes
- Aspectos específicos de los particulares
- Aspectos específicos de los autónomos
- Aspectos específicos de las empresas
- Cooperativas, asociaciones y fundaciones
- Casos prácticos
- Hipoteca de vivienda para particulares
- Crédito para autónomos
- Resumen
- Señales de alerta para prevenir problemas
Análisis de los aspectos relacionados con la operación y las garantías
- Introducción
- El destino de la operación
- La estructura financiera de la operación
- Importe total de la inversión e importe solicitado
- Plazo de devolución
- El tipo de operación
- Operaciones para particulares
- Operaciones para autónomos, empresas y otras entidades
- Hipoteca de promoción inmobiliaria
- Project finance
- Las garantías
- Casos prácticos
- Resumen
- Señales de alerta para prevenir problemas
El seguimiento del riesgo de crédito
- Introducción
- Los aspectos a seguir
- Aspectos relacionados con el cliente
- Aspectos relacionados con las operaciones en curso
- Aspectos relacionados con las garantías
- El caso especial de la financiación de la promoción inmobiliaria
- Las refinanciaciones
- Gestión de morosidad
- Casos prácticos
- Seguimiento de préstamo hipotecario
- Seguimiento de financiaciones de circulante
- Resumen
- Señales de alerta para prevenir problemas
METODOLOGÍA
El curso se desarrollara con un enfoque teórico y práctico a cargo del instructor del curso.
El enfoque práctico se centraliza en talleres sobre el análisis básico de los estados financieros y sobre la administración de los préstamos y casos de estudio. Utilización intensiva del EXCEL para resolver los ejercicios y casos.
NOTA: Los participantes deberán traer LAPTOP para su uso personal durante el desarrollo del evento.
CERTIFICACIÓN PROFESIONAL
Certificado expedido BEST PRACTICES – Consultoría y Capacitación
MATERIAL: Entrega en CDs. Copia completa del material de presentación en Power Point y otros documentos de interés para cada uno de los participantes.
INSTRUCTOR
Dr. JUAN RAMON BAEZ IBARRA, Doctor en Contabilidad (Ph.D.) por la Universidad de San Pablo del Brasil (Tesis doctoral en Supervisión Bancaria de Instrumentos Financieros Derivados en el Brasil).
Master en Contabilidad y Curso de post-grado en el área de Finanzas en la Fundación Getulio Vargas del Brasil.
Cursos de Especialización en Instrumentos Financieros Derivados e Ingeniera Financiera por la Bolsa de Mercaderías & Futuros de San Pablo.
Cursos de Análisis de Riesgo de Mercado (año 2000), Supervisión Enfocada en Riesgo (Año 2004) y Fundamentos de Administración de Riesgos de Tasa de Interés (Año 2006) en la Reserva Federal Americana. Curso Construyendo Sistemas IRB en la Financial Stability Institute (FSI) del BIS (Año 2005).
Diplomatura en Administración de Riesgos por la Universidad EAFIT de Colombia (Año 2013)
Instructor Nacional e Internacional de las áreas de Contabilidad y Finanzas, Mercado Financiero, Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) y Riesgos Financieros (Crédito, Liquidez y Mercado), Administración Integral de Riesgos Integral (ERM), Riesgo Operacional y Administración de Riesgo de LD/FT (SARLAFT Colombiano).
Profesor de la Universidad Autónoma de Asunción de las materias: Análisis Económico y Financiero y Finanzas Gerenciales y Director General y Académico del ITSE-CAFI. Amplia experiencia en Instituciones Financieras.
FECHA Y LUGAR
- Fecha: a determinar
- Inversión: a determinar
- Instructor: Dr. Juan Ramón Báez - Paraguay.
- Informes: telefax (021) 610 010; por email: inscripciones@bestpractices.com.py.
