Uno de los aspectos más cruciales de una sólida estructura antilavado de dinero es el chequeo de los nombres de los clientes, empleados y proveedores en las listas de personas y entidades designadas. 

Son muchos los problemas que los sujetos obligados pueden tener con los reguladores nacionales, internacionales, con la banca corresponsal y con el resto del sistema financiero mundial si el sistema de monitoreo no detecta una coincidencia de un cliente con una persona incluida en algunas de las “listas negras”, como la de OFAC, o los servicios privados, como el de World-Check. 

Pero uno de los grandes retos que enfrentan las empresas es cómo hacer un monitoreo continuo de tantos clientes y/o de tantas operaciones. Definitivamente los sujetos obligados deben contar con programas antilavado que integren el chequeo contra listas dentro de las actividades rutinarias de monitoreo y control que son ejecutadas por la aplicación.

Este chequeo debe realizarse de forma programada, automática y frecuente.

La necesaria automatización integral de los procesos

     Para reducir los riesgos operativos, los software antilavado deben ser los encargados de cumplir ciertas funciones y deben tener ciertas capacidades:

• Detectar las coincidencias en las listas negras de forma automática.
• Emitir alertas por coincidencias.
• Contar con un “flujo de trabajo” (Workflow) establecido para cada tipo de alerta, por ejemplo, si es una coincidencia con la Lista OFAC debe procesarse de una forma distinta a si es una coincidencia de un cliente con una lista de PEPs.
• Minimizar los “falsos positivos” mediante la posibilidad de ajustar el nivel de coincidencias,
• Evitar la repetición de las alertas sobre un mismo sujeto / empresa, a menos que se produzca algún cambio en la información de las listas negras.
• Integrar listas de distintas fuentes, incluso base de datos internas de la empresa.

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Analice la diferencia entre una herramienta manual y una tecnológica para identificar operaciones sospechosas, que podrían estar relacionadas con lavado de activos y financiación del terrorismo.

Conocer el perfil del cliente es una estrategia de gestión del riesgo que usan las entidades financieras para evitar que sean usadas por redes de lavado de activos y financiación del terrorismo. Por ello, deben contar con herramientas para leer sus actividades sospechosas y alertar a las autoridades sobre estas, de no hacerlo, podrían resultar involucradas en negocios sucios y pagar un precio muy alto.

Las herramientas, que pueden ser informáticas o manuales, tienen como objetivo determinar el nivel de riesgo que puede asumir la entidad al tener relación con los clientes y proveedores para detectar operaciones que tengan características contradictorias con su actividad económica sin justificación razonable. Es decir, si una persona se gana un salario mínimo, es imposible que de la noche a la mañana, consigne a su cuenta bancaria millones de dólares sin ninguna razón.

MONITOREO MANUAL: PUEDE SER SUBJETIVO

Cuando el monitoreo de las transacciones de un cliente se hace de forma manual, normalmente, es con el juicio de un profesional y puede ser subjetivo. Se adelanta por medio de formularios, comités, reuniones o cualquier otro medio que formalice el control de las transacciones, así como el seguimiento de las operaciones inusuales.

Los gestores de riesgo también se valen de listas de criminales buscadas por la Interpol, que ayuda a las entidades bancarias a evitar relaciones comerciales con redes lavado de activos, corrupción o financiación del terrorismo.

Igualmente, clasifican a los clientes, indican si son personas políticamente expuestas, si hubo un cambio atípico en sus transacciones o si poseen una cuenta en fronteras entre países. Ese análisis puede salirse de control si las personas manejan una base de datos extensa porque deberá verificar documento por documento, movimiento por movimiento y distintos datos de alto volumen.

Además, cualquier descuido de una persona puede traer fallas que podrían significar negligencia y traer costos muy altos para la organización como enfrentar problemas legales por quedar incluida en investigaciones judiciales, pagar millonarias multas que podría llevarla a la quiebra y perder la buena reputación. 

MONITOREO CON TECNOLOGÍA: PRECISIÓN

Para monitorear las transacciones inusuales, las entidades bancarias, que manejan un alto volumen de clientes, deberán utilizar herramientas tecnológicas para automatizar este proceso sin errores ni imprecisiones. 

Para ello, se recomienda un software que ayuda al seguimiento de las transacciones y detecte las que son sospechosas para luego enviar una alerta a los gestores de riesgo para que analicen el caso y lo remitan a las autoridades.

Para esto, usan algoritmos, que permiten determinar por sí solos qué elementos debe tener una transacción para ser calificada como inusual; además utilizan un sistema de evaluación automática de operaciones y, finalmente, comparan datos de distintas fuentes para determinar coincidencias o inconsistencias.

El software detecta el aumento en la cantidad de operaciones realizadas por el cliente dentro de un periodo determinado; cambios frecuentes en los datos del registro del cliente; reincidencia de alertas por movimientos atípicos; alto volumen de transferencias a terceros y muchas transacciones de pequeño valor, ademas, conserva el histórico de los movimientos de los clientes.

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¿Por qué todos querrían llevar su dinero al país centroamericano? La historia y las leyes del país son algunas de las razones.

Reuters

¿Por qué los ricos lavarían dinero en Panamá?

Es una pregunta que surge después de que el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación informó sobre Panama Papers, el nombre para lo que podría ser la mayor filtración de documentos en la historia, que afirma que una empresa en Panamá podría haber ayudado a personas en todo el mundo a crear empresas fantasmas y cuentas offshore.

Mossack Fonseca es la firma en el centro de las acusaciones. La firma le dijo en una declaración a CNN que aunque "puede haber sido víctima de una filtración de datos, nada de lo que hemos visto en este alijo de documentos obtenidos ilegalmente sugiere que hayamos hecho algo ilegal, y eso está muy en armonía con la reputación a nivel mundial que hemos construido a lo largo de los últimos 40 años de negociaciones de la manera correcta".

Además, según reportes, el entonce presidente panameño, Juan Carlos Varela, dijo que su tolerancia frente a los delitos financieros es nula.

¿Entonces, por qué todos querrían llevar su dinero a Panamá? Aquí tenemos cuatro grandes razones:

Historia

Mientras Panamá difícilmente se considera el único país en donde las personas esconden su dinero para evadir impuestos, su reputación como un paraíso fiscal data de más de 100 años, según un estudio del Norwegian Institute for Research in Economics and Business Administration (Instituto noruego para Investigación en Economía y Administración de Negocios).

El país registraba barcos extranjeros para ayudar a que Standard Oil, el gigante petrolero fundado por John Rockefeller, evadiera impuestos estadounidenses.

A finales de 1920, los ejecutivos de Wall Street ayudaron a Panamá para elaborar una legislación que le permitiera a cualquiera crear corporaciones libres de impuestos y anónimas.

Alrededor de 60 años más tarde, vino el dinero de la droga.

Manuel Noriega, el dictador panameño, llegó al poder en 1983, cuando los narcotraficantes colombianos estaban haciendo miles de millones de dólares. Él ayudó al cártel de Medellín de Colombia –el cual en algún momento ganó hasta 4,000 millones de dólares al año, según The Wall Street Journal– a esconder su dinero de la droga.

Aunque Noriega al final fue derrocado por Estados Unidos, quien previamente lo había considerado un aliado en la lucha contra el comunismo, su relación con los cárteles consolidaron la reputación de Panamá como un paraíso para el lavado de dinero.

Leyes corporativas favorables

Las leyes establecidas en la década de 1920 fueron mejoradas para hacer de Panamá un lugar para lavar dinero de manera fácil.

Las compañías se pueden crear fácilmente, no se necesita presentar declaraciones de impuestos o que las cuentas sean auditadas, y en algunos casos se puede ofrecer a los propietarios completa confidencialidad, según InSight Crime, una fundación que estudia el crimen organizado en Latinoamérica y el Caribe.

Panamá también ofrece una plétora de incentivos fiscales; por ejemplo, muchas compañías no tienen que pagar impuestos al hacer negocios con otras compañías extranjeras.

Y sus requisitos de informes reglamentarios son relajados en comparación con aquellos en la mayoría de países.

Aunque sí se manejan fondos legítimos en Panamá, hasta febrero, el país era parte de una lista internacional de países cuyas leyes en contra del lavado de dinero eran débiles. No obstante, el Grupo de Acción Financiera Contra el Blanqueo de Capitales (FATF, por sus siglas en inglés), un organismo intergubernamental que crea la lista internacional, elogió al país por el progreso que había hecho para fortalecer sus normas contra el lavado de dinero.

Panamá fue eliminado de la lista debido a que hizo compromisos para combatir el fraude financiero. Un compromiso importante fue adoptar el Common Reporting Standard de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, el cual requiere jurisdicciones para "obtener información de sus instituciones financieras e intercambiar automáticamente esa información con otras jurisdicciones en una base anual".

El país permanece en la lista negra de la Comisión Europea de paraísos fiscales y jurisdicciones no cooperativas, y Francia dijo esta semana que lo pondría nuevamente en su propia lista negra.

Economía y geografía

La economía de Panamá funciona con el dólar, el cual el Gobierno utiliza en transacciones internacionales y es considerado como su divisa segura. Los servicios financieros son fundamentales para la economía del país.

Con el canal de Panamá, el país es un centro de comercio internacional gigante, en donde el canal representa un 6% del PIB del país.

Y los países con los que limita Panamá son considerados como los que poseen los niveles más altos a nivel mundial de producción y tráfico de drogas ilícitas.

Esos factores colocan a Panamá en un alto riesgo de ser usado como un paraíso para el lavado de dinero, según un estudio de 2014 del Fondo Monetario Internacional.

"Las revelaciones de los Panama Papers han iluminado la cultura y la práctica de discreción de Panamá", dijo Angel Gurría, secretario general de la OCDE en una declaración reciente.

"Panamá es la última resistencia importante que sigue permitiendo que se escondan fondos offshore a fin de evadir a las autoridades fiscales y policiales", agregó.

Ray Sanchez e Ivana Kottasova contribuyeron con este reporte.

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¿QUÉ ES LA SEGMENTACIÓN?

La segmentación se origina del mercadeo y corresponde a un proceso que consiste en dividir un universo particular en varios grupos más pequeños buscando ser internamente homogéneos y, entre los grupos formados, heterogéneos.

En la prevención de lavado de dinero y de la financiación del terrorismo el objetivo de la segmentación es conocer el perfil de cada segmento. La gestión y prevención de blanqueo de capitales establece una serie de etapas que las empresas deben seguir con el fin de evitar que sean utilizadas para financiar prácticas terroristas o aparentar la legalidad de activos provenientes de actividades delictivas.

¿PARA QUÉ SIRVE LA SEGMENTACIÓN?

Nosotros consideramos que la segmentación es el pilar fundamental en la prevención de lavado de dinero y es el primer paso que se debe realizar antes de monitorear operaciones inusuales o analizar el comportamiento del cliente.  

A través de la segmentación, las entidades pueden determinar las características usuales de las transacciones que se desarrollan y compararlas con aquellas que realicen los clientes con el fin de detectar las operaciones inusuales.

Aunque cada entidad es libre de establecer los criterios para realizar la segmentación, los reguladores proponen, como mínimo, las siguientes variables:

Clientes: actividad económica, volumen o frecuencia de sus transacciones y monto de ingresos, egresos y patrimonio.

Productos: naturaleza, características y nicho de mercado o destinatarios.

Canales de distribución: naturaleza y características.

Jurisdicciones: ubicación, características y naturaleza de las transacciones.

¿QUÉ MÉTODOS UTILIZAR PARA SEGMENTAR?

Los métodos más utilizados para realizar segmentación son análisis de cluster y árboles de clasificación.

Análisis de cluster es una técnica cuya idea básica es agrupar un conjunto de observaciones en un número dado de grupos con base en ciertas características.

Por su parte, los árboles de clasificación son útiles para la exploración inicial, pero su mejor aplicación se encuentra en grandes masas de datos. Es ahí donde pueden revelar formas complejas en la estructura que no se pueden detectar con los métodos convencionales de regresión.

Aunque existen otros métodos, estos son los que más se emplean para realizar el proceso de segmentación. En todo caso, la data es la que determinará qué metodología es la que debe utilizarse.

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Por: Juan Ramón Báez I (*)

La SEPRELAD ha emitido a partir del año de las 2019 nuevas reglamentaciones que afectan a los diferentes sujetos obligados principalmente para una adaptación a las modificaciones profundas de la Ley 1015.

 Nosotros lo llamamos simplemente como SAR LA/FT.  Evidentemente el SAR LD/FT tiene sus beneficios para las entidades financieras y no financieras bajo el control de la SEPRELAD y Entidades Supervisoras de los sujetos obligados por la Ley 1015 y sus modificaciones, permitir enfocar todo el esfuerzo humano y material en los factores de riesgos en LA/FT, permitiendo así ahorrar mucho dinero a la entidad sin afectar su eficiencia. Imaginase la situación de una entidad financiera con miles de depositantes y en cuánto reduciría su costo solamente al clasificar sus clientes en Alto, Medio y Bajo Riesgos y apuntar mayormente sus esfuerzos en los clientes de alto riesgo.

Dicho esto, la clave para los involucrados en la gestión de los riesgos de LD/FT es estar por dentro del SAR LA/FT y esto se logra únicamente con la preparación y Experiencia.

Por suerte nosotros en Brest Practices veíamos que esto se venía y comenzamos nuestra formación teórica y práctica desde el año 2009 y a partir del 2010, comenzamos a realizar varios eventos de capacitación nacionales e internacionales sobre el tema. 

La SEPRELAD  comenzó a la introducción de nuevas reglamentaciones a partir del año 2019 para Bancos y Financieras  con la Res. 70/19 “REGLAMENTO DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO (LD), FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO (FT) BASADO EN UN SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGOS DE LD/FT; PARA LOS BANCOS Y FINANCIERAS, 

ENTRÓ EN VIGENCIA: 1º. DE JUNIO 2019.

A partir de ahí fueron introducidas NUEVAS REGLAMENTACIONES principalmente en los años 2020/21 afectando a diferentes sujetos obligados como los Seguros, Casas de Cambio, Importadores de Vehículos para ventas en playas, Inmobiliarias, Cooperativas, Casas de Bolsas, etc.

Dicho esto, la clave para los involucrados en la gestión de los riesgos de LD/FT es estar por dentro del SAR LA/FT y esto se logra únicamente con la preparación y Experiencia.

Las reglamentaciones emitidas por la SEPRELAD  son casi similares a otras disposiciones emitidas por países como la Argentina y Perú y el SARLAFT colombiano.

 Best Practices tiene actualmente toda la infraestructura técnica para ofrecer el CURSO TALLER DE SAR LA/FT práctico  para dar cumplimiento integral de las nuevas reglamentaciones sobre el tema emitido. 

Estos son los resultados tangibles que se llevaran del Curso Práctico del SAR LA/FT:

- Modelo de Autoevaluación de Riesgos en Excel (Matriz de Riesgo)  para la Identificación, Medición, Evaluación, Control y Monitoreo de Eventos de Riesgos para cada uno de los factores de riesgos (clientes, productos, servicios, canales de distribución y zonas geográficas) para cada uno de los procesos Art. 21 de la es.070/2019 para Bancos y Financieras. 

-  Modelo simplificado para determinar el nivel de riesgo de cada cliente para cumplir los aspectos metodológicos y tecnológicos  aplicados a los clientes en lo que respecta al punto ,art. 18 de la Res.070/2019 para Bancos y Financieras. 

- Todo lo necesario para elaborar el Manual de Prevención de LD/FT Art. 18 Res.070/2019 para Bancos y Financieras.

Citamos la mencionada Res. 70/19 solo a una manera de ejemplo, ya que las demás reglamentaciones tratan de los mismo en diferentes puntos y para no alargar mucho este punto.

Como nuestro curso es un taller de alto impacto nosotros nos no limitados en el Saber, pasamos en el Hacer y terminamos en el Querer Hacer es por eso que este último proporcionamos un seguimiento personalizado ya sea por teléfono, Zoom, visita personal o cualquier otro medio.

Lo importante aquí es que tenga totalmente implementado tu Sistema de Administración de Riesgos LD/FT (SAR LD/FT) en un plazo razonable y así cumplir las nuevas normativas en cuestión.

Aquí es importante señalar las modificaciones introducidas a la Ley 1015 en el año 2019  que incrementó las sanciones aplicables a las entidades sujetas en 5.000 salarios mínimos mensuales y para los órganos de administración y  control de 500 salarios mínimos mensuales. Esto pondría en riesgo la continuidad de un número razonable de entidades.

Ahora te hablo como profesional si quieres seguir por dentro del SAR LD/FT no queda otra que la capacitación en este tema. No hace falta ser un mago para adivinar el resultado de no acompañar esta tendencia.

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Caminaba por la peatonal Florida de la bella ciudad de Buenos Aires, cuando recibí una llamada: “Tengo un comprador para mi auto, pero hay varias cosas que me parecen sospechosas”, dijo mi sobrino, quien tiene 22 años y vive en Florida. 

Sus sospechas estaban bien fundamentadas, debido a ciertos hechos:

a) El auto estaba siendo vendido en US$ 8.000, pero un misterioso comprador ofreció pagar US$ 12.000.

b) Pidió que con los US$ 4.000 excedentes, mi sobrino le comprara 8 tarjetas prepagadas de US$ 500 c/u y le diera los datos de las tarjetas por teléfono. 

c) Los US$ 12.000 los envió en dos cheques de US$ 6.000 pertenecientes a una empresa de Colorado.

d) El comprador no hablaba bien inglés y estaba fuera de Estados Unidos, incluso tenía que usar el “Google Translator” para armar sus ideas. 

     Mi sobrino siguió mi recomendación de ir al banco emisor de los cheques y consultar si eran legítimos, pero el personal de la agencia bancaria no detectó algo atípico e incluso ofrecieron pagarle los cheques. 

     No obstante, él decidió llamar a la empresa emisora, la cual confirmó sus sospechas: ellos no habían emitido esos cheques, por lo tanto eran falsos.

     Este caso de la vida real demuestra dos cosas: 

1) el banco no cuenta con procedimientos antifraude expeditos y al alcance de todos los empleados; 

2) mi sobrino asumió el papel de un “analista” del departamento de cumplimiento, no solo detectando una operación sospechosa, sino haciendo la diligencia debida para verificar la legitimidad de los cheques. 

     Pero lo más importante aún es que su acción evitó que el fraude llegara hasta el banco, la prevención se produjo afuera de la institución, evitando que diversos departamentos se activaran luego de la acción fraudulenta y que el banco perdiera el dinero.

     Ahora… ¿por qué él reaccionó así? ¿Acaso él ha asistido a entrenamientos ALD o antifraude? ¿Ha pagado para participar en conferencias o seminarios virtuales? ¿Su banco lo ha entrenado o le ha proporcionado información sobre fraudes y crímenes financieros? No… solo ha recibido pequeñas piezas de información y consejos de su tío. Esto demuestra que si “sacamos” al cumplimiento ALD de la burbuja corporativa, si educamos y proveemos información a los clientes y a la comunidad, tendremos al departamento de cumplimiento más efectivo en las calles, haciendo debida diligencia y ayudando a los sujetos obligados a prevenir los crímenes financieros.

Si desea ver como lo puedo ayudar a a mejorar sus sistema de Prevención ALD clic en CURSO TALLER ONLINE PREVENCIÓN DE LD/FT

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Los bancos deberían rehusar hacer negocios con aquellas compañías que no entregan la información adecuada sobre el beneficiario final, según profesionales bancarios y legisladores.

Los banqueros y los consultores de la industria señalan que rechazar la posibilidad de hacer negocios a veces es la mejor táctica para mantener a las instituciones financieras lejos de los defraudadores que abusan de las laxas leyes nacionales de constitución de compañías para lavar dinero y ocultar sus identidades con capas de compañías pantalla, sociedades de responsabilidad limitada (por sus siglas en inglés, LLC) y cuentas offshore.

El año pasado el Grupo de Acción Financiera (GAFI), con sede en Paris, organismo que establece los estándares internacionales antilavado de dinero, la Red de Control de Crímenes Financieros del Departamento del Tesoro de los EE.UU. (por sus siglas en inglés, FinCEN), y un informe del Senado, criticaron la facilidad con que los delincuentes pueden establecer LLCs y compañías pantalla en forma anónima, incluso en Internet.

Si un potencial cliente comercial  está “poniendo reparos”, diciendo “le daremos esto y le daremos aquello”, simplemente le decimos que esperaremos para abrir la cuenta hasta que podamos verificarlo”, dijo Richard Harvey, quien encabezara en su momento, las operaciones de cumplimiento para América del Norte del banco holandés Rabobank.

Antes de que se hubiese presentado el proyecto, 1996,  Harvey ha había rechazada a varios potenciales clientes, dijo, porque “ninguno tenía el derecho de abrir una cuenta en ninguna institución financiera.  Me encantaría tener tantos clientes como sea posible, pero hoy más que nunca, los riesgos son tremendos.  Uno no quiere ser un vehículo de la actividad criminal”.

Algunos de esos posibles vehículos están en este país.  Los agentes de constitución de compañías publicitan que los estados, incluyendo a Delaware y Nevada, ofrecen un “anonimato completo” para constituir corporaciones, dijo Mark Matthews, abogado de impuestos y litigios en la firma de abogados Margan, Lewis & Bockius.

Ese anonimato puede ser una incomodidad para las autoridades estadounidenses cuando tratan con sus contrapartes internacionales al intentar descubrir a los dueños beneficiarios de las compañías que han rastreado hasta los EE.UU.  “Es una pesadilla de control legal”, dijo Harvey en una reciente conferencia antilavado de dinero realizada en el estado de la Florida.

La Ley Patriot de 2001 obligó a los bancos a adoptar programas de identificación de clientes (PIC) a partir de octubre de 2003 para verificar la identidad de todos los clientes en una medida “razonable y practicable”, obteniendo sus nombres, domicilios, fechas de nacimiento y números de identificación de contribuyente.  Los bancos pueden aceptar otras formas de identificación, pero pueden asumir un riesgo mayor al hacerlo.

Harvey dijo que el programa PIC y las operaciones en los EE.UU. del Rabobank están basados en el riesgo y cumplen con las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario.  Con relación a los clientes comerciales, obtiene copia del acta constitutiva y cualquier documento habilitante de los mismos, y pregunta quiénes son los funcionarios principales de la entidad comercial.

Si la compañía está en un país extranjero considerado de alto riesgo, podría ir más allá de la información de rutina y preguntar sobre su estructura comercial para determinar a grandes rasgos cuánto dinero debería ingresar y egresar como consecuencia de las operaciones – asegurándose que sea un plan comercial legítimo y no una pantalla.

Mary Jane Whiteman, entonce, gerenta de cumplimiento y antilavado de dinero de las operaciones del Scotiabank & Trust en Georgetown, Islas Caimán, dijo que si ella “no está satisfecha y tiene una sensación poco clara sobre la cuenta, esa cuenta no se abre”.

Comentó que en su región, los bancos no pueden abrir cuentas comerciales sin obtener primero información clave para saber quiénes son los dueños beneficiarios, una mejora importante teniendo en cuenta que las Islas Caimán son generalmente criticadas por ser un paraíso de secretismo.

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¿Cómo reaccionaría usted, si el gerente general de un banco asesora a un cliente sobre cómo invertir y transferir su dinero al extranjero, y luego resulta que este es cliente una Personas Expuestas Políticamente relacionada a grandes casos de corrupción en su país, por ejemplo Vladimiro Montesinos Torres?

Este caso ha sido público y notorio en Perú y tuvo efectos funestos para la institución, que ahora tiene que redoblar sus esfuerzos para recuperar la imagen dañada y para responder a la reacción de las entidades supervisoras.

En un video aparece el entonces gerente general de uno de los principales bancos del Perú conversando con Montesinos, en un trato bastante amigable ya que ambos se conocían desde que eran pequeños.

En esa reunión, el gerente le explica cómo transferir sus fondos al extranjero, ya que Montesinos le dijo que tenía US$3 millones en una cuenta corriente en el banco. Montesinos explicaba que cada vez que su cuenta llegaba a los US$600,000, él retiraba US$500,000, obteniendo un Certificado en el mismo banco por dicho monto. Montesinos le confesó que tenía cinco o seis Certificados.

En noviembre de 1999, fecha en que se llevó a cabo la reunión, Montesinos, sin fortuna previa, ejercía el cargo de Asesor del Servicio de Inteligencia Nacional, con un salario de US$500, mensuales. Los montos depositados en diferentes bancos no guardaban relación con la actividad que desempeñaba, por lo que era posible reportar las transferencias como sospechosas. El caso prueba que existieron valores de amistad y confianza excesiva entre el gerente y el cliente que pusieron en riesgo las buenas prácticas del banco.

El buen trato al cliente es un mecanismo para lograr su fidelización, pero no para simplemente seguir sus instrucciones. Las instituciones del sistema financiero adoptan diversas estrategias para cautivar a los clientes, pero se debe poner atención para no poner en riesgo por la extrema confianza, las prácticas de diligencia debida, alerta efectiva y control concurrente del cliente “amigo”.

Pero las entidades no deberían sólo tener en cuenta el tipo de relación que establecen con aquellos clientes a los que los une un cierto grado de amistad sino también hay que saber guardar las distancias con los clientes de alto riesgo. Conocerlos más no significa monitorear menos su actividad.

Para minimizar el riesgo y para que las entidades bancarias no tengan que presenciar ejemplos como el citado, la entidad deberá contar con una “carpeta del cliente”, con documentación donde se incluyan referencias bancarias y comerciales, información sobre la actividad y el origen de los fondos, el contrato de cuenta y los formularios del “perfil de cliente”.

Los beneficios de elaborar un perfil del cliente serán que se conocerá el riesgo que le significa este cliente a la institución financiera y se determinará la manera de enfrentarlos. Ayudará a saber con anticipación si la entidad está dispuesta a prestar los servicios a ese cliente o no y a llevar a cabo una comparación periódica entre la información del perfil y el uso efectivo de los servicios.

Un cliente puede ser un “amigo conocido”, pero eso no significa que pueda saltarse las normas y estatutos del conocimiento del cliente de las instituciones financieras y eso no deberían olvidarlo los empleados, a menos que practiquen la “ceguera voluntaria”.

Podría darse el caso de que un empleado cerrara una importante operación con ese “amigo cliente” que no conoce debidamente, sin embargo, el éxito puede convertirse en fracaso porque no calculó el “costo-beneficio” real de la operación.

De esta forma, lo único que se logrará es poner a la institución en la visión pública, resultando una operación negativa con la consecuente huida de clientes fieles y positivos, y pérdida de credibilidad de la institución.

Les invitamos a ver nuestra propuesta del TALLER ONLINE EN VIVO DE MATRIZ DE AUTOEVALUACION DE RIESGO LA/FT DE LA ENTIDAD.

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